半島全媒體首席記者 陳邵華
近日，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等多家銀行發布公告稱，自5月5日起下調人民幣存款掛牌利率。據不完全統計，進入5月以來，還有隰縣新田村鎮銀行、應城融興村鎮銀行等銀行宣布下調存款利率。銀行降息的隊伍正不斷擴大，銀行存款真的不香了？此次降息，存款利息到底少了多少？5月5日，記者致電部分股份制銀行，有銀行客服表示，部分存款業務未下調利率。
銀行公告<<<
下調存款掛牌利率
5月5日，渤海銀行發布公告顯示，自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲蓄存款掛牌利率為例，調整后的活期存款利率為0.25%，3個月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。
(相關資料圖)
圖片來源：渤海銀行微信公眾號
5月4日，浙商銀行發布公告稱，自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下：個人存款方面，活期存款利率調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率分別調整為1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分別調整為2.40%、2.90%、2.95%。
恒豐銀行也發布公告，于5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。具體來看，活期存款利率調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調至1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期調整為2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期調整為1.40%、1.65%和1.65%。
恒豐銀行官網截圖
記者注意到，全國性銀行已于去年4月、9月兩次下調存款利率，其中，去年9月有包括光大銀行、民生銀行等部分銀行已調整部分期限存款掛牌利率，調整后，該行3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為2.65%、2.7%。今年4月以來，已有河南、廣東、湖北、陜西等多地至少20家中小銀行下調人民幣存款掛牌利率。不過，彼時上述三家銀行并未調整，由此存款掛牌利率產生了一定的差異。此次調整，相當于是對存款利率進行的一次“補降”。
記者注意到，上述三家銀行下調存款利率后，目前國有大行、股份制銀行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。
記者調查<<<
兩家銀行稱降息不涉及大額存單
據銀保監會數據，2022年末商業銀行凈息差為1.91%，同比下降了0.17個百分點，且去年四個季度末商業銀行的凈息差水平均低于2%，處于歷史低位。息差收窄壓力之下，壓降存款成本成為業內普遍訴求。隨著此次掛牌利率的調整，銀行網點實際執行的存款利率又如何？
5月5日下午，記者致電浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行，3家銀行均稱人民幣存款掛牌利率已于5月5日調整，且調整幅度不小。恒豐銀行客服專線，工作人員表示該行的存款利率自5月5日開始下調，具體下調幅度如公示所示，“此次下調主要涉及零存整取、整存零取等業務，目前，尊享定存和大額存單，并沒有接到降息通知。”電恒豐銀行客服告訴記者。
“大額存單利率仍與此前相同。”記者撥打渤海銀行客服熱線，工作人員表示，渤海銀行一年期整存整取利率在調整前為1.95%，此次下調了10個基點；三年期整存整取利率在調整前為3.25%，此次下調了30個基點。該工作人員強調，此次調整不涉及大額存單及該行的特色產品，目前該行的三年期大額存單的利率仍保持在3.25%。目前調整的主要是存款利率，與之掛鉤的理財、保險類產品的利率也會跟著下調。
算筆賬<<<
五十萬定存三年將少4500元利息
據三家銀行公告顯示，存款利率下調后，三家銀行的活期存款年利率均下調至0.25%。定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取產品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中，中長期存款年利率下調幅度最大。以渤海銀行為例，三年期整存整取由3.25%調整為2.95%，若將50萬元選擇定存，最新利率調整后，總利息將減少4500元。
值得注意的是，上述三家銀行下調存款利率后，我國國有大行、股份行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。
此次降息潮，大行會不會跟進？展望大行進一步跟進下調存款利率的可能性，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受媒體采訪時表示，后續銀行存款利率下調更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產負債，凈息差，經營等方面情況。從近期市場環境看，后續部分大行進一步調降存款利率可能性還是存在的。
央行發聲：屬正常現象
多家銀行下調存款利率，是否意味著新一輪“降息”來了?
央行貨幣政策司司長鄒瀾在4月20日舉行的2023年一季度金融統計數據有關情況新聞發布會上表示，在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異，這是存款利率市場化環境下的正常現象。央行調查統計司司長、新聞發言人阮健弘表示，當前住戶存款增加較多，主要受住戶的投資、消費狀況的影響。一方面，疫情對一季度的住戶消費還是有一些影響，一季度社會消費品零售總額同比增長5.8%，消費尚未完全恢復，消費減少，相應的存款就多一些。另一方面，居民的風險偏好降低，資管產品投資增長放緩，推動住戶部門存款增加。3月末，住戶部門投向資管產品的資金余額是41.59萬億元，比年初減少了1.4萬億元。隨著住戶部門的消費和投資意愿回升，儲蓄意愿下降，有利于住戶存款更加穩定地增長。