防范化解重大經濟金融風險是金融工作永恒的主題。
近年來，我國穩妥推進中小銀行改革化險。今年《政府工作報告》提出，深化金融體制改革，完善金融監管，壓實各方責任，防止形成區域性、系統性金融風險。其中，兼并重組成為中小銀行改革化險的重要舉措之一。通過有效整合，能夠發揮規模效應、協同效應、品牌效應。
遼沈銀行就是一個重要的樣本。2021年，遼沈銀行獲批成立，成為遼寧省首家省級城商行，由8家國資股東共同設立，并于2021年9月30日完成了對遼陽銀行和營口沿海銀行兩家高風險銀行的合并，承擔著金融改革化險的任務。
改革、化險，一體化推進的目的，是為了確保中小銀行穩健發展，這也成為遼沈銀行近兩年來的主要任務。值得肯定的是，面對百廢待興、負重起步的艱巨任務，遼沈銀行思路清晰，減虧、造血、良性循環、服務區域......2022年，遼沈銀行完成任務，步入正軌，為2023年扭虧決勝奠定基礎，也為我國城商行改革化險提供了新樣本。
負重起步，減虧也是盈利
回溯來看，2021年6月7日批籌開業后，遼沈銀行利用3個月時間，于2021年9月30日順利完成對原遼陽銀行和營口沿海銀行的吸收合并，承繼了原兩行的有效資產、全部負債、業務、所有網點和員工。
不可忽視，原來的遼陽銀行和營口沿海銀行兩家銀行，存在有效資產規模過小、高息負債額度巨大、定期存款占比奇高、息差倒掛嚴重、業務結構失衡、經營管理脆弱等突出問題，這些都成為遼沈銀行重新啟航發展的沉重歷史包袱。
可以說，完成吸收合并后的遼沈銀行并不是一家“正常的銀行”。
但負重前行，遼沈銀行用穩健步伐回應了市場關切。成立之初，遼沈銀行便明確了“力爭用三年時間實現扭虧為盈”的戰略目標，確保2022年大幅減虧，2023年實現扭虧為盈。2022年，本著“減虧也是盈利”的思想，遼沈銀行堅持“增收、節支”雙管齊下，大幅提升了創利能力，2022年圓滿完成年度利潤計劃任務，虧損大幅收窄，與原來兩行還原后的2021年凈利潤相比，減虧高達50.86億元。
遼沈銀行的減虧思路亦得到市場關注。整體來看，遼沈銀行進行了減虧“兩步走”。一是增收，二是節支。增收方面，遼沈銀行一方面克服信貸客戶基礎薄弱及疫情的雙重影響下，擴大生息資產規模，全年新增貸款授信額度123.2億元，貸款凈增60.61億元，貸款增速28.74%，遠超全省銀行同業平均增速；另一方面，遼沈銀行持續優化同業及金融市場投融資結構，提升資金使用效率，置換高收益資產，全行創收15.6億元，平均收益率提升了48BP。
節支方面，遼沈銀行大幅壓降利息支出，堅持“降本增效、量價協調、一行一策”，正確處理保流動性與壓降付息率的關系，積極穩妥、把握節奏，全年累計主動調降儲蓄存款利率87次，持續壓縮了原兩行的高息負債規模，全年存款綜合付息率下53BP，利息支出同比下降18.37億元。此外，該行嚴格管控業務管理費用。堅持“保開門、保運營、壓縮開支”原則，全面梳理各項費用，嚴格執行集采制度，建立費用支出跟蹤機制，強化預算成本控制。
全新起航，恢復造血良性循環
逐步解決歷史問題的同時，遼沈銀行還調整主業結構，提升風控能力，全面夯實穩健發展地基。
具體來看，成立以來，遼沈銀行從調整資產負債結構入手，以業務結構的改善，帶動盈利結構和管理結構的良性發展。2022年全年， 該行收低成本存款273.72億元，業務發展基礎得以有效夯實。
基于此前合并吸收的兩家銀行高息存款規模龐大，2022年，遼沈銀行大幅壓降高息存款規模。在成功置換257.21億元高息存款基礎上，增加存款16.51億元，實際存款增速高于全省存款增速6.14個百分點，高于省內城商行增速6.87個百分點。
同時，遼沈銀行大幅提升活期存款占比。堅持改善存款定活比，通過開展“開門紅”、優化服務措施、做大代發業務等，活期占比提升2.88個百分點。此外，遼沈銀行還持續提升貸款占比。2022年全年貸款凈增60.61億元，貸款占比提升3.02個百分點，貸款增速高于全省增速26.51個百分點，高于遼寧省省內城商行增速30.56個百分點。
風控是銀行穩健前行的生命線。2022年，遼沈銀行優化主業結構的同時，還全面提升風控能力，保證了資產質量持續向好。據了解，2022年，遼沈銀行搭架構、定制度、建機制、強管理，明確風險管理策略、偏好和限額，實現了不良貸款率、逾期貸款率的“雙降”。
數據顯示，截至2022年末，遼沈銀行不良貸款絕對額僅為10.75億元，全部為吸收合并歷史留存不良貸款，占全部資產的0.48%，不良貸款率3.96%，較年初下降0.83%；逾期貸款占全部資產的0.35%，逾期貸款率2.91%，較年初下降5.04%。撥備覆蓋率684.46%，貸款撥備率27.11%；流動性比例71.57%、流動性覆蓋率1371.46%；資本充足率21.99%，核心一級資本充足率18.93%，主要管理指標均高于監管要求。
此外，遼沈銀行還強化了對存量貸款的管理，積極化解存量不良貸款，全年清收、轉化、核銷不良貸款2.08億元；嚴格資產風險分類，強化了貸款臨期管理、存量貸款續貸及減退加固；嚴格執行新會計準則，構建謹慎的預期信用損失模型，保持計提撥備充足，增強了風險抵補能力；并開展了管理“清倉見底”專項活動，充分暴露原兩行歷史遺留的管理漏洞、短板和風險點，全面提升了風險管控能力。
扭虧決勝，打造城商行改革化險新樣本
2023年，對于遼沈銀行而言是一個關鍵年份，是其“三年扭虧為盈”的決勝之年、持續融合之年。
對此，遼沈銀行也表示，將立足“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，聚焦“扭虧為盈”戰略目標，堅定走中國特色社會主義中小銀行發展之路。以發展的眼光、系統的思維和斗爭的精神，堅持“質量、效益、規模”動態平衡，解決好歷史遺留問題和發展中的新問題，積極探索改革化險后城商行發展的新路子，努力實現“扭虧為盈”，鞏固和擴大區域城商行改革化險的成果。
從具體行動來看，遼沈銀行將圍繞“五篇文章”重點做好工作：
一是堅持在完善公司治理中加強黨的全面領導，切實發揮黨的領導在現代金融企業的核心作用。
二是持續提升公司治理能力，強化戰略指引和戰略支撐，打造公司治理特色，實現黨的建設、公司治理與經營管理的相促相融。
三是聚焦“扭虧為盈”，堅持“四向發力”。向資產要效益，確保實現貸款有效投放；向負債要效益，努力實現付息成本壓降；向管理要效益，精準實現存量資源挖潛；向質量要效益，持續提升改善資產質量。
四是提升精細化、規范化管理水平，加強業務條線和經營機構的經營與發展能力，做實經營機構“一行一策”，提高風控能力和發展質效。
五是加快人才培養和隊伍建設，踐行以“創造價值”為核心價值觀的企業文化，促進制度、人員和文化的深度融合。
清晰的定位，穩扎穩打的化險節奏，堅定主業造血功能重建，形成良性的發展生態，遼沈銀行，給出了一個中小銀行改革化險、高質量穩健發展的新樣本。