新華財經(jīng)哈爾濱8月17日電（記者范迎春）2023年，大連商品交易所（以下簡稱“大商所”）在黑龍江地區(qū)推出“銀期保”大豆種收專項項目，在以往“保險+期貨”項目基礎(chǔ)上系統(tǒng)性引入商業(yè)銀行和龍頭企業(yè)，為大豆種植業(yè)提供從種到賣全過程金融保障。項目在8個區(qū)域?qū)嵤嫌嬅娣e33.24萬畝。受訪人士表示，“銀期保”較以往模式提高了保障水平，完善了服務(wù)機制，豐富了合作模式，形成了多層次全周期的支農(nóng)合力。
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打造“保險+期貨”的“升級版”
作為風(fēng)險管理工具之一，期貨市場能夠通過價格和收益等保值功能對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益提供保護(hù)。但是，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參與期貨市場進(jìn)行風(fēng)險管理需要較強的專業(yè)知識、操作經(jīng)驗以及資金保障，對普通農(nóng)戶來說存在較大障礙。2016年，大商所首推“保險+期貨”模式，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者向保險公司購買收入保險等產(chǎn)品，保險公司通過向期貨公司購買場外期權(quán)衍生品轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險。相對于期貨市場，購買保險產(chǎn)品更易于被農(nóng)戶理解和接受，形成了多方受益的閉環(huán)。
在“保險+期貨”基礎(chǔ)上，大商所2023年面向黑龍江地區(qū)推出“銀期保”大豆項目。前端加入了銀行，基于大豆遠(yuǎn)期訂單和收入保險為投保主體提供貸款；后端引入龍頭企業(yè)，負(fù)責(zé)對投保種植地塊進(jìn)行統(tǒng)一收割并入庫，按照參與各方共同確認(rèn)的實際產(chǎn)量、約定價格向投保主體支付糧款，并代替有貸款農(nóng)戶償還銀行貸款。這種模式有針對性地解決了種植戶春耕環(huán)節(jié)融資難的問題和秋收后行情不佳時售糧難的問題，成為“保險+期貨”的“優(yōu)化升級版”。
記者在一份《北大荒集團牡丹江分公司八五五農(nóng)場“銀期保”大豆種收專項合作框架協(xié)議》上看到，該項目有5方參與，分別是南華期貨、陽光農(nóng)險、八五五農(nóng)場、郵儲銀行密山支行、黑龍江省滿昌糧油加工有限公司。
陽光農(nóng)業(yè)互助保險公司（簡稱陽光農(nóng)險）農(nóng)險業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人李明波介紹，由于商業(yè)銀行和龍頭企業(yè)加入，“銀期保”形成了銀行提供信貸支持、保險保障種植收入、期貨轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險、龍頭企業(yè)保證糧食銷售的綜合性金融支農(nóng)項目，種植戶參與積極性較高。
李明波介紹，陽光農(nóng)險在北大荒集團鶴山農(nóng)場、八五五農(nóng)場承擔(dān)了3個“銀期保”大豆項目，合計面積12.13萬畝，其牽頭實施機構(gòu)分別是建信期貨、中信期貨和南華期貨。“銀期保”大豆項目將風(fēng)險保障由500元/畝提至最高720元/畝，保障水平較以往有較大提升；保費70元/畝，其中使用政策性大豆種植成本保險補貼30元/畝，大商所提供保費補貼40元/畝。
從種到賣整個過程一氣呵成
郵儲銀行黑龍江省分行三農(nóng)金融事業(yè)部總經(jīng)理姜濯介紹，北安市“銀期保”大豆項目由中糧期貨、太保財險、郵儲銀行黑河市分行和中糧貿(mào)易公司合作實施。總保費近400萬元，合作社自繳30%，大商所支持70%。銀行方面為投保主體北安市革命現(xiàn)代農(nóng)機專業(yè)合作社提供了5100萬元的低息貸款，折合每畝680元。
姜濯表示，伴隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)增多，出現(xiàn)很多種植大戶，他們普遍缺少足值的抵押物和擔(dān)保物，較難獲得銀行融資。而以往純信用貸款最高額度300萬元，無法滿足種植大戶需求。“銀期保”為金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體探索出了一條新路徑。由于有龍頭企業(yè)遠(yuǎn)期收購訂單和收入保險作為質(zhì)押，為貸款安全性提供了基本保障。即便出現(xiàn)減產(chǎn)或價格下跌等情形導(dǎo)致糧款不足以償還貸款，啟動收入保險理賠程序后，也可以補償賣糧收入，使資金鏈形成閉環(huán)。
而在“銀期保”項目推出之前，銀行面臨的一個難題是對貸款戶資金流向的掌握。尤其是在售糧環(huán)節(jié)，由于大豆價格波動頻繁，種糧主體往往根據(jù)市場變化選擇售糧時間和交易對象，使銀行對其實際生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金流向難以鎖定。在“銀期保”項目中，企業(yè)在大豆成熟后負(fù)責(zé)統(tǒng)一收割收購入庫，糧款優(yōu)先用于償還銀行貸款，整個過程一氣呵成。
八五五農(nóng)場第四管理區(qū)第11作業(yè)站站長楊雪松說，該作業(yè)站共有2.7萬畝耕地參與了“銀期保”大豆項目。在沒有增加負(fù)擔(dān)的前提下，種植戶享受到較高的風(fēng)險保障。按照協(xié)議，大豆收獲后直接由龍頭企業(yè)收購，產(chǎn)量一目了然，也不存在虛報問題，減少了測產(chǎn)環(huán)節(jié)的壓力和工作量。
推動農(nóng)險向保價格、保收入轉(zhuǎn)型
南華期貨黑龍江分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“銀期保”是金融機構(gòu)聯(lián)合起來為投保農(nóng)戶提供從種到賣全周期服務(wù)的創(chuàng)新之舉，在支持穩(wěn)農(nóng)增收和大豆產(chǎn)業(yè)振興過程中形成合力，期貨及衍生市場成為最終風(fēng)險對沖的集散地。從服務(wù)的對象看，“銀期保”項目投保主體需要具備一定的規(guī)模。
北大荒集團鶴山農(nóng)場有限公司副總經(jīng)理佟北生表示，鶴山農(nóng)場此前已連續(xù)4年參與大商所支持的“保險+期貨”項目。今年以來，農(nóng)場響應(yīng)上級號召繼續(xù)擴種大豆面積，共有7萬畝參加了“銀期保”項目。“銀期保”不僅使種植收益有了較好保障，在貸款、銷售等方面也都獲得了支持，后續(xù)將考慮擴大參保面積。
據(jù)介紹，鶴山農(nóng)場7萬畝“銀期保”大豆項目分別由建信期貨和中信期貨牽頭，其中建信期貨牽頭部分承保面積4萬畝，中信期貨牽頭部分承保面積3萬畝，大商所提供保費補貼280萬元。
北安市革命現(xiàn)代農(nóng)機專業(yè)合作社理事長李富強說，參與“銀期保”項目還有一個利好，就是大豆存儲到企業(yè)的倉庫之后，企業(yè)還給投保主體期限為兩個月的“二次點價權(quán)”，在保障投保主體基本收益基礎(chǔ)上，給予其享受大豆價格上漲收益的機會，有機會賣到更高的價格。
陽光農(nóng)險九三中心支公司副總經(jīng)理肖國峰表示，由于項目相較于傳統(tǒng)種植成本等保險提高了保險金額，擴寬了保障范圍，加上大商所保費補貼比例較高，種糧主體的投保意愿很高。在為農(nóng)戶種植生產(chǎn)提供保障同時，保險公司利用期貨市場套期保值功能規(guī)避可能存在的巨額理賠風(fēng)險，有助于保險公司的可持續(xù)發(fā)展，推動農(nóng)業(yè)保險從保成本向保價格、保收入轉(zhuǎn)型。
（文章來源：新華財經(jīng)）