2020年3月30日，中國民生銀行股份有限公司(A股代碼：600016;H股代碼：01988，簡稱“民生銀行”)發(fā)布了2019年年報。2019年，民生銀行集團(tuán)(包括民生銀行及其附屬公司)實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤538.19億元，同比增加34.92億元，增幅6.94%。
2019年，民生銀行緊密圍繞“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”的戰(zhàn)略定位，改革轉(zhuǎn)型舉措攻堅取得顯著成效，客群經(jīng)營基礎(chǔ)不斷夯實，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐加快，盈利水平穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)經(jīng)營保持健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。
盈利能力不斷提升
2019年，民生銀行集團(tuán)實現(xiàn)營業(yè)收入1,804.41億元，同比增加236.72億元，增幅15.10%;其中利息凈收入979.43億元，同比增加212.63億元，增幅27.73%;非利息凈收入824.98 億元，同比增加24.09億元，增幅3.01%。在非利息凈收入中，手續(xù)費及傭金凈收入522.95億元，同比增加41.64億元，增幅8.65%。成本收入比26.74%，同比下降3.33個百分點，經(jīng)營效率持續(xù)提升。
2019年，民生銀行集團(tuán)實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤538.19億元，同比增加34.92億元，增幅6.94%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分別為12.40%、0.87%;基本每股收益1.22元，同比增加0.08元;歸屬于母公司普通股股東每股凈資產(chǎn)10.26元，比上年末增加0.89元，股東回報水平保持穩(wěn)定。
截至2019年末，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模66,818.41億元，比上年末增加6,870.19億元，增幅11.46%;其中，發(fā)放貸款和墊款總額34,876.01億元，比上年末增加4,308.55億元，增幅14.10%;總負(fù)債規(guī)模61,510.12億元，比上年末增加5,871.91億元，增幅10.55%;其中，吸收存款總額36,040.88億元，比上年末增加4,367.96億元，增幅13.79%。
2019年，民生銀行加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，提升全面風(fēng)險及監(jiān)控能力，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。截至2019年末，民生銀行集團(tuán)不良貸款余額544.34億元，比上年末增加5.68億元，不良貸款率1.56%，比上年末下降0.20個百分點;撥備覆蓋率155.50%，比上年末提高21.45個百分點;貸款撥備率2.43%，比上年末提高0.07個百分點。
改革轉(zhuǎn)型成效明顯
2019年，民生銀行持續(xù)深化經(jīng)營體制改革和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，充分激發(fā)經(jīng)營活力，扎實推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，戰(zhàn)略民企、科技金融和綜合化經(jīng)營等戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重點領(lǐng)域的價值貢獻(xiàn)逐步凸顯，促進(jìn)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
推動民企戰(zhàn)略扎實落地。民生銀行持續(xù)加強(qiáng)客群經(jīng)營，加速產(chǎn)品創(chuàng)新，推動客戶服務(wù)水平不斷提升。構(gòu)建戰(zhàn)略、中小、小微、生態(tài)民企的完整服務(wù)體系，優(yōu)化總分行戰(zhàn)略民企名單制管理，通過“線上+線下”批量獲客模式擴(kuò)大中小企業(yè)客戶基礎(chǔ)，持續(xù)深化小微業(yè)務(wù)3.0新模式建設(shè)，加快供應(yīng)鏈系統(tǒng)平臺建設(shè)，強(qiáng)化鏈上業(yè)務(wù)開發(fā)。截至2019年末，民生銀行戰(zhàn)略民企客戶650戶，比上年末增長83.62%;存款日均3,598.55億元，比上年增長86.20%;貸款總額4,364.68億元，比上年末增長113.00%。
強(qiáng)化科技金融業(yè)務(wù)賦能。民生銀行深化數(shù)據(jù)治理，推動重點領(lǐng)域大數(shù)據(jù)規(guī)模化應(yīng)用，搭建流量聚合平臺，為客戶提供場景化金融服務(wù);優(yōu)化科技治理體系，提升自主開發(fā)效率，增強(qiáng)科技創(chuàng)新的業(yè)務(wù)支持能力;強(qiáng)化分布式技術(shù)應(yīng)用和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，建設(shè)綜合金融服務(wù)中臺，夯實銀行風(fēng)險控制能力;推動網(wǎng)絡(luò)金融與業(yè)務(wù)深度融合，遠(yuǎn)程銀行全面實現(xiàn)線上化運(yùn)營，強(qiáng)化直銷銀行獨立經(jīng)營能力，推動科技與業(yè)務(wù)融合及規(guī)模化創(chuàng)新。截至2019年末，民生銀行對公線上平臺用戶數(shù)達(dá)231.03萬戶，比上年末增加49.83萬戶，增幅27.50%;零售線上平臺用戶數(shù)達(dá)7,041.18萬戶，比上年末增加1,111.20萬戶，增幅18.74%;直銷銀行客戶累計2,920.30萬戶，管理金融資產(chǎn)1,098.32億元。
聚焦綜合服務(wù)能力提升。民生銀行集團(tuán)堅持“一個民生”理念，加快多元化布局，為客戶提供高水平的綜合金融服務(wù)。一是提升一體化服務(wù)水平，推動戰(zhàn)略民企綜合服務(wù)、重點產(chǎn)品交叉銷售和境內(nèi)外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展;二是優(yōu)化集團(tuán)化管控，提升銀行及附屬公司的綜合實力和市場地位;三是推進(jìn)風(fēng)險與業(yè)務(wù)協(xié)同，強(qiáng)化前中后臺協(xié)同，形成業(yè)務(wù)推進(jìn)合力。2019年，附屬機(jī)構(gòu)共實現(xiàn)營業(yè)收入84.11億元，同比增長12.13%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤13.31億元，同比增長100.75%。
重點工作亮點紛呈
2019年，民生銀行認(rèn)真貫徹董事會戰(zhàn)略部署和總體經(jīng)營策略，統(tǒng)籌推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)營管理和改革創(chuàng)新，各項重點工作呈現(xiàn)一系列亮點。
一是改革轉(zhuǎn)型攻堅突破。2019年，民生銀行進(jìn)一步加大改革轉(zhuǎn)型的推進(jìn)力度，多措并舉全面提升公司、零售和同業(yè)客群價值，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu);全行統(tǒng)一行動加速民企戰(zhàn)略落地;加強(qiáng)信息科技、網(wǎng)絡(luò)金融與業(yè)務(wù)協(xié)同，統(tǒng)籌推進(jìn)科技金融發(fā)展;完善交叉銷售體系建設(shè)，進(jìn)一步推進(jìn)綜合化經(jīng)營;加強(qiáng)風(fēng)險與業(yè)務(wù)協(xié)同，完善全面風(fēng)險管理體系;實行以價值、戰(zhàn)略為導(dǎo)向的資源配置和績效考核，持續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)和人才結(jié)構(gòu)。
二是重點業(yè)務(wù)快速增長。截至2019年末，民生銀行集團(tuán)零售貸款總額14,129.24億元，比上年末增加1,823.79億元，增幅14.82%;儲蓄存款總額7,183.63億元，比上年末增加1,430.74億元，增幅24.87%，儲蓄存款占比19.93%，比上年末提高1.77個百分點。截至2019年末，民生銀行小微貸款總額4,445.60億元，比上年末增長9.25%。
三是精細(xì)管理成效顯著。2019年，民生銀行加強(qiáng)資本管理，加快推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型;強(qiáng)化財務(wù)精細(xì)化管理，堅持資源配置的價值推動和戰(zhàn)略驅(qū)動，助推總行部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型;優(yōu)化戰(zhàn)略導(dǎo)向的預(yù)算管理和成本管理，持續(xù)推進(jìn)降本增效舉措落地，不斷提升財務(wù)資源投入產(chǎn)出效率;強(qiáng)化全渠道規(guī)劃，優(yōu)化升級運(yùn)營模式，持續(xù)提升客戶服務(wù)能力。
四是風(fēng)險管理全面加強(qiáng)。2019年，民生銀行強(qiáng)化全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，進(jìn)一步健全內(nèi)部控制體系，有效推進(jìn)審計、風(fēng)險、內(nèi)控合規(guī)管理部門間協(xié)同機(jī)制常態(tài)化運(yùn)行;強(qiáng)化全流程質(zhì)量控制，提升問題資產(chǎn)清收處置效能，不良率和逾期率實現(xiàn)“雙降”;扎實開展合規(guī)文化年和法治民生建設(shè)，加強(qiáng)對附屬機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)指導(dǎo)和管理，實現(xiàn)持續(xù)合規(guī)發(fā)展。
五是組織效能持續(xù)提升。2019年，民生銀行根據(jù)“戰(zhàn)略導(dǎo)向、價值導(dǎo)向、可持續(xù)導(dǎo)向”原則，以“機(jī)構(gòu)輕、人員精、能力強(qiáng)、績效優(yōu)”為目標(biāo)，重塑人力資源管理體系，把“組織效能提升”和“人才能力建設(shè)”落實到位，推進(jìn)“大總行”向“強(qiáng)總行”躍遷。
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