數(shù)字金融之于保險(xiǎn)行業(yè)，正經(jīng)歷一場(chǎng)革命。隨著人工智能發(fā)展到“ChatGPT”階段，大模型被視為金融科技創(chuàng)新與發(fā)展的“核動(dòng)力”，有望在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)個(gè)性化、價(jià)值鏈效率提升、決策科學(xué)性等方面發(fā)揮重要作用，成為助推保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心力量。“在大模型時(shí)代下，如何推動(dòng)數(shù)字金融創(chuàng)新”，已成為險(xiǎn)企必答的行業(yè)之問，時(shí)代之問。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，泰康在線自誕生就帶有數(shù)字化基因，站在保險(xiǎn)業(yè)全面加快提升科技能力、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以高質(zhì)量發(fā)展譜寫數(shù)字金融大文章的歷史節(jié)點(diǎn)，泰康在線以風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品定制、客戶服務(wù)等具體應(yīng)用場(chǎng)景為突破點(diǎn)，深度擁抱大模型技術(shù)，翻開了數(shù)字保險(xiǎn)新篇章。

大模型技術(shù)數(shù)字保險(xiǎn)實(shí)踐，“穩(wěn)”字當(dāng)先

保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，在分散經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定與強(qiáng)化民生保障方面具有重要作用。對(duì)險(xiǎn)企而言，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是重中之重，特別是發(fā)力保險(xiǎn)數(shù)字化過程中，也要防范新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在AI項(xiàng)目推動(dòng)中，泰康在線以數(shù)據(jù)安全為“針”，數(shù)據(jù)能力為“線”，穩(wěn)步推進(jìn)大模型技術(shù)持續(xù)進(jìn)步。

大模型技術(shù)的基礎(chǔ)之一是數(shù)據(jù)，然而長(zhǎng)期以來，數(shù)據(jù)的挖掘利用一直是桎梏保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的癥結(jié)所在。原因在于，盡管保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)鏈條較長(zhǎng)，數(shù)據(jù)規(guī)模較大，但由于業(yè)務(wù)細(xì)分繁多且獨(dú)立運(yùn)營(yíng)與管理，導(dǎo)致大量數(shù)據(jù)散落在不同業(yè)務(wù)端口，形成各自為營(yíng)的數(shù)據(jù)孤島，并存在質(zhì)量參差不齊、格式不統(tǒng)一、彼此連貫性弱等諸多問題，可用性差。

自2022年起，泰康在線開始潛心解決數(shù)據(jù)問題，截至目前，已建成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄和數(shù)據(jù)治理工具。兩年間，泰康在線一方面持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，豐富數(shù)據(jù)開發(fā)工具，降低數(shù)據(jù)使用門檻，另一方面根據(jù)業(yè)務(wù)需求打造豐富的數(shù)據(jù)產(chǎn)品矩陣，賦能業(yè)務(wù)端運(yùn)營(yíng)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力在實(shí)踐中得到了驗(yàn)證，這為后續(xù)數(shù)據(jù)開放和數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表打下了基礎(chǔ)，也為泰康在線對(duì)接“大模型”創(chuàng)造了可靠條件。

與此同時(shí)，在大模型技術(shù)的應(yīng)用方面，泰康在線在確保數(shù)據(jù)的隱私性和安全性前提下，穩(wěn)健推進(jìn)。如對(duì)泰康在線應(yīng)用“大模型”所依賴的知識(shí)庫(kù)進(jìn)行嚴(yán)格分級(jí)，內(nèi)部參考數(shù)據(jù)通過專人維護(hù)，確保系統(tǒng)給出答案的準(zhǔn)確性；外部參考數(shù)據(jù)則附帶數(shù)據(jù)來源，方便后續(xù)追溯。同時(shí)，開啟關(guān)鍵詞過濾機(jī)制，針對(duì)惡意問題、復(fù)雜問題，進(jìn)行審慎性回避，以平滑現(xiàn)有人工智能水平不足可能導(dǎo)致的應(yīng)答風(fēng)險(xiǎn)。

大模型應(yīng)用保險(xiǎn)全價(jià)值鏈，泰康在線數(shù)字化能力迭代升級(jí)

保險(xiǎn)業(yè)是個(gè)長(zhǎng)鏈路行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義在于，依托金融科技提升整個(gè)鏈路的運(yùn)行效率。當(dāng)前，大模型作為前沿技術(shù)，為險(xiǎn)企優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升營(yíng)銷和服務(wù)效能、提升客戶體驗(yàn)等帶來了新的可能。

在穩(wěn)健的數(shù)據(jù)基座支撐下，泰康在線不斷提升大模型含量，將大模型研發(fā)重點(diǎn)放在專業(yè)知識(shí)和信息的收集與組織、交互式問題的設(shè)計(jì)、應(yīng)用接口的封裝上，實(shí)現(xiàn)了大模型技術(shù)在車險(xiǎn)智能培訓(xùn)、智能客服知識(shí)庫(kù)、智能問數(shù)、渠道銷售、全球互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)知識(shí)庫(kù)五大業(yè)務(wù)板塊落地應(yīng)用，極大提升了場(chǎng)景業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平與運(yùn)行效能。

如在車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)，由于業(yè)務(wù)的繁雜性和瑣碎性，在傳統(tǒng)實(shí)操中，險(xiǎn)企不得不以龐大的人員投入來對(duì)抗每時(shí)每秒都在接入的巨量理賠訴求。為解決這個(gè)問題，泰康在線打造了車險(xiǎn)智能培訓(xùn)系統(tǒng)，首先劃定知識(shí)的范圍，選擇有規(guī)律、能長(zhǎng)期使用、有傳承價(jià)值的數(shù)據(jù)，統(tǒng)一存儲(chǔ)，確保可溯源；然后提供標(biāo)準(zhǔn)的輸入格式，確定知識(shí)準(zhǔn)入機(jī)制，打造高質(zhì)量的知識(shí)內(nèi)容，并最終借助該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)理賠的智能響應(yīng)。

在數(shù)據(jù)復(fù)雜且需高頻實(shí)時(shí)響應(yīng)的客服環(huán)節(jié)，泰康在線充分利用大模型的檢索能力和推理能力，在生成答案時(shí)，通過F&Q、文檔檢索、外部搜索等多層次的查詢方案，在高質(zhì)量數(shù)據(jù)要求下，實(shí)現(xiàn)針對(duì)用戶千差萬別的個(gè)性化問題和訴求，不限制提問范疇的穩(wěn)定且準(zhǔn)確的智能響應(yīng)。甚至對(duì)于冷門問題，系統(tǒng)也不會(huì)委婉拒絕，而是利用綜合檢索能力，最大程度提升答案的時(shí)效性和準(zhǔn)確度。

在智能問數(shù)方面，為方便業(yè)務(wù)分析人員清晰知曉企業(yè)數(shù)據(jù)目錄，快速進(jìn)行業(yè)務(wù)分析，提高管理分析效率，泰康在線創(chuàng)立了引導(dǎo)式語義搜索能力：根據(jù)用戶歷史提問記錄，結(jié)合特定的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，建設(shè)支持多輪會(huì)話的智能問數(shù)機(jī)器人，為客戶提供更便捷的使用方式。

縱觀保險(xiǎn)行業(yè)，數(shù)字金融的歷史車輪正滾滾向前：原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)要“全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展”；2023年，中央金融工作會(huì)議明確提出要做好“數(shù)字金融大文章”；2024年，二十屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》中，多次提及發(fā)展數(shù)字金融。泰康在線與前沿科技的結(jié)合也在不斷深化：將“數(shù)字人技術(shù)+大模型”應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的圖像和視頻處理，提升客服質(zhì)效；在核保過程中融入大模型智能化生成功能，實(shí)現(xiàn)理賠效率蝶變……數(shù)字保險(xiǎn)的時(shí)代，帶著數(shù)字基因而生的泰康在線值得期待。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。