作為對外服務的窗口，銀行客服的工作效率與服務態度影響著客戶的直觀感受，也是商業銀行轉型中的重要一步。北京商報記者近日對6家國有銀行的客服電話/手機銀行和微信公眾號中智能客服進行調查，發現多家銀行接通人工客服操作較為繁瑣，智能客服體驗較為程式化，遇到復雜的問題往往答非所問。分析人士指出，盡管客服智能化是未來的大勢所趨，但是銀行更應重視客戶體驗，以客戶為中心來解決問題。

接通人工客服需1-2分鐘

對于大多數客戶而言，撥打銀行客服電話最常用的服務是人工客服，然而并沒有一條路徑直通人工座席，往往需要在多個選項中繞來繞去，也令客服電話的服務質量常常被持卡人吐槽。北京商報記者在5月26日14-15時集中對6家國有銀行客服電話的人工接聽路徑進行了調查，重點關注進入人工服務的步驟是否繁瑣、等待時間是否過長等問題。

北京商報記者調查發現，6家國有銀行的人工服務選項均排在各項業務的最后一位，若是初次使用或者對銀行不清楚的客戶，撥打時則需要聽完全部選項，才能出現人工服務。據記者親身體驗，6家銀行從撥打電話開始到最終接通人工客服，一般需要1-2分鐘時間。

從接聽路徑來看，工商銀行、農業銀行、交通銀行和郵儲銀行需要1個步驟便能接入人工服務;建設銀行和中國銀行則需要2個步驟。而在進入人工服務后，還需要繼續按鍵操作選擇人工類別。比如，北京商報記者撥打工商銀行服務熱線95588，選擇人工服務9后，會出現“網上銀行手機銀行請按1，信用卡請按2，掛失及撤銷轉賬請按3，理財服務請按4，業務咨詢請按5……”如果客戶沒有認真聽，還得重新按鍵再聽一遍。

除了將人工服務選項排最后外，還有銀行在客服電話中插播廣告。比如，撥打交通銀行95559后，需先收聽“開通用卡無憂，立享20萬元失卡保障，按#號鍵即可辦理”的廣告，在播報各項主菜單后，緊隨其后的是“我行自3月1日起，可進行浮動異地貸款LPR轉換，您可以登錄手機銀行貸款首頁，點擊緊急提示進行轉換，更多利率轉換及貸款問題，請與您的貸款行聯系”的播報內容。需要注意的是，銀行客服電話并不是免費電話，需要由消費者承擔電話費用。

零壹研究院院長于百程表示，從銀行角度來講，撥打客服電話時獲取人工服務的步驟在最后，是為了讓用戶盡量選擇自動化的服務，降低人工成本。在客服電話主菜單中插播廣告，是為了營銷產品，但方式比較粗放，以犧牲客戶體驗為代價，并不可取。在中國銀行業協會發布的《中國銀行業客戶服務中心服務規范》中，也要求電話語音菜單應層級簡單、描述清晰，便于客戶理解和選擇。

智能客服“答非所問”

為了改善服務質量、降低人力成本，各家銀行紛紛上線智能客服系統，涵蓋網上銀行、手機銀行、微信公眾號等渠道。借助智能客服，銀行能夠提供7×24小時無間斷服務，以滿足客戶咨詢或者查詢問題的需求。

然而，實際的體驗卻“一言難盡”。北京商報記者對6家銀行的手機銀行和微信公眾號中的智能客服進行測試發現，需要輸入精準的關鍵詞才能得到相關的答案。比如，當輸入“儲蓄卡年費”“黃金產品”等名詞時，智能客服往往能順利發送相關信息。但是，當記者咨詢“結構性理財產品”“結構性存款產品”時，有些智能客服卻答復稱，“這個問題有點難”“抱歉，我沒能理解您的意思，請換一種問法試試”。

另外，客戶與智能客服的交流也比較機械，不能順暢地對話交流。比如，記者親測工商銀行微信公眾號智能客服，當詢問“首次購買理財需要做風險評估嗎?”智能客服發送相關信息;記者緊跟著咨詢“網上可以辦理嗎?”卻得到“請選擇您想開通什么業務”的回復。當記者選擇“以上答案未解決問題時”，該行智能客服也未跳轉至人工客服。

對于智能客服體驗欠佳，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，說明銀行沒有將重心放在智能客服的提升上。有些用戶提出的高頻詞，銀行應當在后臺及時更新相應解答。此外，在購買外部第三方智能客服系統時，一些銀行出于成本考慮購買“通用版”，很少愿意花大價錢購買“量身定制版”，歸根結底還是銀行不重視客戶服務，不愿意為提升客戶體驗花錢花時間。

受限于當前技術成熟度，智能客服并不能如人工一樣交流自如，不過已有銀行在嘗試改善。

比如，中國銀行在判斷智能客服無法正確回答問題時，會自動跳轉至人工客服，并提示“系統正在為您轉接人工客服，請耐心等待，感謝您的支持”。

以客戶為中心原則

不可否認的是，在金融科技、電子銀行渠道大力發展的背景下，服務智能化成為銀行業未來發力方向。中國銀行業協會此前發布的《中國銀行業客服中心與遠程銀行發展報告(2018)》顯示，2018年銀行業客服中心的智能技術使用率為69%，其中65%的客服中心應用了智能語義理解技術和機器人服務，已成為文字在線客服的主要服務方式之一。

不論對于銀行還是客戶，智能客服都應該是互惠互利的。不過，在看到智能化成績的同時，銀行業更應有強烈的客戶意識，從用戶的實際需要為出發點，進行產品迭代升級和服務的優化。

在蘇筱芮看來，未來趨勢是智能化，銀行應當傾聽用戶心聲，對現有不足之處及時改進。與此同時，外部人工智能機構也需要加緊研發更為先進的智能語音技術，方便銀行這樣的使用群體來更新維護。

于百程認為，目前智能客服的發展還不完善，智能化程度還有所欠缺，導致體驗不盡如人意。實際上，通過不斷優化迭代，智能客服依然有不少提升空間，比如提升語音識別、語義識別、情緒識別的精準性，提升對客戶需求的預判準確性，千人千面地推薦產品，以及當出現連續無法理解問題自動進入人工等。(孟凡霞 吳限)