日前，鄭州育人教育集團多位員工向紅星新聞反映，該集團從2019年至今，一直讓員工向鄭州市農村商業銀行貸款供企業使用。貸款時，育人集團稱集團已與銀行達成協議，每人可以“裝修貸”名目貸款10萬~15萬元，集團每月將利息隨工資發放給員工，員工再將利息還給銀行。原本貸款期限是一年，到期后，集團幫助員工做了三年續貸。
有員工稱，育人集團存在拖欠利息情況，自己“已為集團墊付7個月利息。”目前，大多數員工貸款沒有到期，但有個別人貸款已逾期，甚至影響個人征信。據集團內部文件和員工統計顯示，有貸款的員工有百余人，貸款總額2000余萬元。
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鄭州育人教育集團董事長劉亞敏接受紅星新聞采訪時表示，近年來受到多種因素影響，企業陷入資金困難，讓員工貸款是用作裝修學校教師過渡性住房。貸款的員工中，有一部分員工將貸款用作個人使用，一部分借給集團，金額在1000多萬元。所有借款均用作集團員工衣食住行。目前正在通過各種方法籌集資金，爭取10月底前把錢全部還掉。
鄭州農商銀行總行一位工作人員告訴紅星新聞，目前已成立工作組，調查了解相關情況，若有內部人員違法或違反規定，會依照制度處理，決不包庇。當地教育局工作人員表示，已成立工作專班，督促育人集團制定解決方案。
員工反映：
1.
2019年起，多次鼓動員工以裝修為名貸款歸集團所用
鄭州育人教育集團是一個大型教育集團，旗下有多家子公司和中小學及幼兒園。集團董事長劉亞敏告訴紅星新聞，該集團由其父于2002年成立，是一家集學前、小學、初中、高中教育為一體的教育集團，員工最多達到1200人，有多處校舍、房產。受疫情等因素影響，企業陷入發展困難，目前員工只有700余人。
育人集團前員工謝麗麗從2018年起在集團旗下鄭州易爾幼兒園做教師，后到集團總部任職，2022年7月離職。謝麗麗說，2019年底開始，劉亞敏本人和集團管理人員以及各學校校長開始在集團總部和下屬公司、學校召開動員會，鼓動員工和老師貸款給集團用，幫助集團渡過難關。
謝麗麗說：“當時，劉亞敏向員工表示，集團已經與鄭州農商行金水支行協商，可幫助員工辦理裝修貸，貸到的錢借給集團。集團在鄭州航空港有校舍和土地，可提供給銀行做擔保。大家不用擔心，不需要大家提供抵押物，希望大家以個人名義擔保貸款。”
謝麗麗與同事提供給紅星新聞的一份2019年9月《集團關于個人信貸的說明》，這份說明中還包含了一份貸款用的《信用授信資金用途承諾書》模板和一份《育人集團專項貸款使用協議》模板。該說明稱，“農信社會根據個人入職年限、職位、薪資，授權信貸額度；款項批到個人賬戶之后將錢轉入集團，集團按照固定利率每月20號付息后剩余為集團獎勵給個人所得，例如：100000*1.33%=1330元，需付銀行利息：100000*0.66%=660元，個人得：1330-660=670元；150000*1.33%=1995元，150000*0.66%=990元，1995-990=1005元。還本金：一年還一次本金，例如：2019.10.01—2020.10.01，在2020.10.01前，集團將本金劃到個人賬戶用于還銀行。貸款期限三年：三年內不用重復簽訂協議，辦理貸款手續，第一年還清本金之后，可以直接在農信銀行APP上再借款，三年內循環；中途離職或其他情況需要辦理結清：隨時結清，集團財務部負責該項目人員辦理結清，不會影響。”
▲《育人集團專項貸款使用協議》模板
“劉亞敏是一個40多歲的女性，平時非常樸素，我們也很信任她。加之各部門其他領導說，大家就都去貸款了。”謝麗麗回憶稱，貸款當天，銀行的工作人員在集團旗下一所學校現場辦公，工作人員分成幾組，有人負責填表，有人負責查驗資料，有人負責拍照。老師們則排隊辦理貸款。
謝麗麗說：“這一次貸款，集團告知大家貸的是‘裝修貸’，期限是一年。當時很多人剛參加工作，根本沒有房子怎么辦理裝修貸，但是集團稱已與銀行協商好。”
貸款辦理后，集團的幾位財務工作人員就開始要求大家把貸到的錢打到指定賬戶。轉賬記錄顯示，謝麗麗貸款和轉賬的時間是2020年1月20日，貸款金額是15萬元。
育人集團一位財務人員告訴紅星新聞，集團是2019年年底開始鼓動大家貸款，著手推動貸款是在2020年1月，集團總部大部分是財務人員，與劉亞敏來往密切，當時整個部門的人員基本都貸了款。在這種情形下，自己不貸款不好看，于是也參與了貸款。
育人集團的前員工苗麗霞告訴紅星新聞，她于2016年5月進入育人集團工作，2022年10月離職。2019年5月，董事長就開員工貸款動員大會，稱希望大家貸款用于集團發展，承諾員工貸款無任何風險。“董事長稱，育人學校抵押擔保，相當于給員工的福利，同時貸款員工幫助集團發展做貢獻，承諾漲工資，育人學校開發的房產，貸款員工有優先選擇和購買折扣，從頂層領導、中層領導、員工全部貸款，頂層領導20萬元，中層領導15萬元，員工12萬元。2019年6月21日，育人派專車拉員工去經開育人小學，鄭州農商行職員到育人小學教室現場辦理員工貸款，以及辦理該銀行儲蓄卡。2019年7月4日，貸款到賬12萬元，育人財務人員指導把貸款取出，然后轉入其賬戶12萬元。”
楊香玲是育人集團旗下一所中專的生活老師，她教育程度較低，對貸款事宜不甚了解。楊香玲告訴紅星新聞，“當時學校只說貸款給集團用，可以給予一些好處，并且不需要我承擔任何后果。我想到自己孩子也在集團的學校讀書，集團給予了優惠，可能未來對孩子也有好處，就貸了款。當時是劉亞敏一位親屬全程辦理，自己只攜帶證件去了一趟銀行，事后才知道被貸了12萬元。”
楊香玲的同事韓麗平也講述了同樣的經歷，韓麗平說：“我沒上過學不懂貸款，只是被告知貸款是裝修房子的，貸款和我們沒有關系，去簽個字就行，單位去還利息。想到自己孩子還在集團的學校讀書，董事長劉亞敏的親屬稱只要貸款學費可以優惠。當時的情況是不去不行，我就去了，去銀行簽名、按手印以及在手機上的操作都是在別人幫助下完成的。”
謝麗麗稱，第一次貸款是一年期貸款，基本都在2020年或2021年到期。自己的15萬元貸款是2021年1月20日，整整一年到期。當天，集團財務給謝麗麗轉了15萬元，讓她操作還款，隨后再在手機上操作完成了一筆15萬元的“消費貸”，期限是三年，“這就是在集團幫助下做的三年期續貸。”
據透露，集團財務在群里發消息稱，續貸的利息更低，集團給大家打的利息不變，這樣相當于每人每月可以在原來的基礎上多得一些，希望大家積極配合。
▲鄭州育人教育集團財務續貸通知
一位育人集團的員工告訴紅星新聞：“當時，有個別老師沒有續貸，大部分老師還是續了貸。有個別不識字的生活老師，不知道續貸是什么，以為貸款已經被學校還完了。但其實只是續貸而已。也有人被告知是降息，其實是續貸了。”
苗麗霞稱，2020年12月5日，集團財務告知貸款利息降低，帶領自己和其余6位員工去銀行辦理降息手續，后來才知道辦理的是延期3年貸款，2023年12月6日貸款到期。
根據集團財務在員工群里發布的統計表格顯示，2021年1月8日，集團有181人共貸款2602萬元。2021年11月19日，集團財務發在集團群里的表格顯示仍有135人貸款。
2.
集團曾拖欠7個月貸款利息，有人貸款逾期影響征信
“2021年11月，集團財務口頭傳達，集團暫時資金沒有回款，員工先個人還貸款利息2個月，緩解一下集團壓力，后期育人集團會補發利息。”苗麗霞說，2022年1月，集團財務又在工作群發布通告文件稱，讓個人暫時還貸款利息一個季度，集團因疫情和洪水暫時出現困難，呼吁員工與集團共同面對困難。文件中承諾，貸款利息會在2022年6月補發，貸款到期的同事出現的相關費用和征信問題，集團可以和銀行協商并補償，還說為讓員工裝修貸有保障安心，員工可與集團或學校簽署轉換為借款協議。2021年11月~2022年5月共計7個月都是員工還的貸款利息，但育人集團至今沒有補發利息。
員工們提供的兩份《說明》證實了上述苗麗霞的說法。一份是2022年1月5日發布的《鄭州育人集團關于農商行擔保裝修貸的相關說明》稱，根據2021年相關金融政策，集團已與農商行協商，到期貸款可延期還款。已到期或即將到期裝修貸款，集團會陸續在2022年6月30日安排結清，期間產生的相關費用結清時由集團全部承擔。如果個人征信因此出現問題的情況，集團可協助修復或按照貸款額度進行賠償協商；也可有個人籌劃進行貸款轉換，轉換期間產生的相關費用由集團承擔。2022年第一季度的貸息由個人調配支付，集團會在2022年6月30日前陸續安排補發。
▲鄭州育人教育集團關于農商行擔保裝修貸的相關說明
一份是2022年4月12日發布的《鄭州育人教育集團關于農商行擔保裝修貸息的調整說明》，稱2022年第二季度的貸息仍需由個人先行調配支付，最遲于2022年6月30日前陸續安排補發。
▲鄭州育人教育集團關于農商行擔保裝修貸息的調整說明
多位老師表示，從2021年11月到2022年5月，7個月的貸款利息均是自己支付。謝麗麗還說，從2022年6月以后，學校開始恢復支付利息，非但沒有補發此前由自己墊付的利息，而且也不再按照此前約定的利息1.33%發放。每個月收到的利息只比銀行利息高幾十塊錢。
2022年6月6日，謝麗麗與學校補簽了《借款協議》，協議稱集團因發展需要雙方簽訂借款協議，以實際收到這筆款項用于學校發展，在此基礎上，向乙方（謝麗麗）補開收據并簽訂此借款協議。借款期限與貸款期限相同為3年，月利率為1.33%。當月利息由集團于每月20日前支付到謝麗麗賬戶。如謝麗麗工作變動或其他情況需要提前終止協議的，告知集團后，集團需要在一個月內償還本金及利息。如不能償還，此協議擔保人劉亞敏償還本金及利息，鄭州育仁健康管理有限公司承擔連帶擔保責任。借款到期集團需準時向乙方清償所有本金及利息，如若未能按時償還，須一次性承擔違約金30000元，并按總借款金額1‰每天的標準繼續計算逾期還款的利息。
▲借款協議
簽完這則《借款協議》后不久，謝麗麗辭職離開了育人集團。離開育人集團時，她還被拖欠了兩年近10萬元工資，就拖欠工資一事，謝麗麗已經提起勞動仲裁，并在今年4月拿到了勞動仲裁裁定書。謝麗麗稱，集團內也有部分員工與她一樣，被拖欠了不少工資和社保。
▲仲裁裁決書
謝麗麗告訴紅星新聞，目前已經有多位員工貸款逾期，并且征信受損。
有一位員工稱自己的貸款2021年到期，但是沒有人告知，目前15萬元呆賬已經影響了個人征信。而追問集團，集團只稱會盡快解決，可是遲遲沒有解決。
▲一位貸款逾期員工的信貸記錄
大多數人貸款將在2023年底和2024年初到期，若屆時育人集團不能償還，將會影響更多人。為此，背負貸款的員工們非常不安。今年7月，謝麗麗再次要求育人集團開具了書面《證明》以證明15萬元裝修貸的存在。“其實質是鄭州育人教育集團需要錢，與銀行商量后，綜合考慮用各在職員工的名義，實際用款人為鄭州育人教育集團，故鄭州育人教育集團對該貸款承擔連帶擔保責任。”
▲鄭州育人教育集團為謝麗麗開具的證明
董事長回應：
涉及1000余萬元貸款，爭取10月底全部還掉
8月27日，紅星新聞記者聯系到鄭州育人教育集團董事長劉亞敏。
劉亞敏解釋，員工們掌握的一百多人貸款2000多萬并不準確。參與貸款的員工并不是所有人都把錢借給了集團，有一部分員工是貸款自用；還有一部分是自己親屬貸款，還包括了多筆抵押貸款。真正員工貸款供集團使用的大致有1000余萬元，爭取10月底把錢全部還掉。
劉亞敏稱，當時是因為企業發展陷入困難，貸款困難。學校在鄭州航空港區的教師公寓需要裝修，這些公寓中有的是學校自建的周轉房，有的是向政府租的公租房。裝修的目的是改善教師住房條件，因此讓大家貸了“裝修貸”。參與貸款的員工都是認購了學校的周轉房，目前他們還住在學校提供的房子里，子女也在集團的學校讀書。
但劉亞敏的說法遭到多位員工的質疑，多位員工告訴紅星新聞，自己貸款并不是因為認購周轉房，也并不住在學校提供的房屋。一位員工稱，自己住的公租房是以自己的名義向房管局申請的，與學校和貸款都沒有關系。
劉亞敏則告訴紅星新聞，借員工貸款的錢都用在了職工衣食住行上。可能是疫情期間支付給員工的利息少了，引起大家不滿。自己管理集團18年，近年來集團發展遇到困難，目前集團正在由中小學教育全力轉戰中職教育。轉戰成功以后，可以面向國內招生，投資方的資金也將進入，屆時可能會渡過難關，到時候可以把錢足額發給大家。
劉亞敏還提出，集團在港區的學校因為還沒有不動產證，目前無法貸款。等拿到不動產證，立馬去銀行轉換貸款，把員工們的貸款處理掉。她還說，自己沒有別墅，沒有豪車，但名下資產足夠還賬。
鄭州農商銀行總行：
已成立工作組調查，若有人員違規決不包庇
除了育人集團拖欠利息和工資，員工們還指出，當時發放貸款的鄭州農商行金水分行也存在問題。“哪可能181人集體裝修房子，那么多年輕教師剛畢業，連房子都沒有。”有員工提出質疑，認為“鄭州農商行金水分行這樣與集團協商為員工提供貸款是違法違規的”。
曾在金融機構任職、熟悉相關業務的中聞律師事務所合伙人李亞告訴紅星新聞，銀行若與企業伙同，應當對是否符合有關貸款的條件進行審查、調查、評估而不審查、調查、評估，將貸款違規發放給員工然后供企業使用，屬于違規發放貸款的行為，情節嚴重造成損失的可能構成違法發放貸款罪。員工可向金融監管部門反映情況，維護員工的合法權益。
今年7月到8月，謝麗麗等人向國家金融監督管理總局河南監管局舉報了鄭州農商行違法放貸的問題。相關書面回復顯示，國家金融監督管理總局河南監管局將在60日內答復相關情況。
▲國家金融監督管理總局河南監管局回復
日前，鄭州農商行也開始請老師們座談，調查了解相關情況。鄭州農商銀行總行一位工作人員回復紅星新聞稱，目前，總行已經成立了工作組，調查了解相關情況，若有內部人員違法或違反規定，會依照制度處理，決不包庇。
至于育人集團的做法是否擾亂金融秩序或將帶來哪些風險？紅星新聞記者多次撥打國家金融監督管理總局河南監管局電話，但始終無人接聽。
李亞律師分析，企業讓員工貸款給企業使用，如果企業是用于經營使用，沒有溢價收益，且吸收資金不是常態，不能認為是擾亂金融秩序的非法吸收公眾存款行為。但存在的風險在于員工要承擔企業無法償貸的損失。
鄭州經開區教育局：
市里成立工作專班，督促集團制定解決方案
育人集團下屬學校分布在鄭東新區、經開區和航空港區。鄭州經開區教育局一位工作人員告訴紅星新聞，因育人集團涉及欠薪的金額較大，還有貸款的問題，目前市里已經重視到此事，并成立工作專班，專班除了教育部門還包括政法委、勞動監察大隊、社保醫保、公安等部門，督促育人集團制定欠薪的解決方案。
鄭州航空港區教育局一位工作人員表示，目前統計到在港區涉及到的教師貸款大概有200多萬元，教育局也在與劉亞敏溝通，雖然解決起來進展緩慢，但在向好的方面發展。
紅星新聞首席記者 吳陽 實習生 蔡君安
編輯 張莉 責編 官莉