“截至2018年8月，招行已累計服務小微客戶超過百萬，累計發放小微貸款2.5萬億，近三年小微貸款年均投放超過3500億元。”招商銀行副行長劉建軍在第182場銀行業例行新聞發布會上表示。

會上，招行副行長劉建軍、招行普惠金融服務中心主任汪濤和招行普惠金融服務中心副主任葉正茂對該行小微金融的業務現狀和計劃進行了介紹和闡述。

劉建軍認為，小微客戶之所以“融資難”，原因在于商業銀行對小微客戶的風險識別難以把控，因此，在一定程度上存在“畏貸”心理。而小微企業的經營風險高于大中型企業是由于以下幾點原因：

小微企業容易受市場環境、經濟周期的波動影響，抵御市場風險的能力比較差;

小微企業可獲得的信息比較少，與商業銀行之間存在信息不對稱。由于小企業公司治理結構不夠完善，財務管理不夠規范，信息不透明，商業銀行較難準確及時獲得小微企業經營、資信的數據;

普遍面臨融資難、融資擔保的問題，小微企業經營場所和設備等固定資產主要通過租賃方式獲得，固定資產所占總資產的比重是非常低的;

貸款用途難以監控。經營良好的企業往往由于企業主的個人行為導致整體經營風險，企業主真實經營行為難以核查掌握，難以確保貸款的用途合理合規;

部分企業經營觀念比較差，貸款以后不愿意歸還，有的通過虛假的出資，轉移資產的手段騙取銀行貸款。

為破解小微風險識別的難題，招行已對接了32個地區的公積金、稅務和社保數據，豐富小微客戶的風險評分模型，提供貸款準入依據。同時，引入大數據風險與風險量化模型應用，對風險來源多樣化的小微客戶建立了標準化、系統化的風險控制體系，從而有效解決客戶前端申請“流程復雜、資料繁瑣、時效漫長”的問題。在資料齊全的情況下，100%實現小微貸款“T+2”審結，“T+0”放款，有效解決小微客戶“融資難”問題。

而針對小微企業“融資貴”的問題，招商銀行一方面向政策靠攏，實施小微貸款定價和利率下降政策，目前小微貸款利率接近監管要求;另一方面，招行從2012年開始推進成本控制的“兩大工程”：對客戶經理進行專業化、團隊化管理，提升專業化服務能力;啟動零售“信貸工廠”的建設，借助金融科技手段，把審放流程集中到小微信貸工廠，歷時五年將全部分行小微業務的集中審批上收，實現“一個中心批全國”。

產品方面，招行在2006年開始推出“隨借隨還”、“周轉易”、“自動轉貸”等功能，目前“周轉易”在整個投放當中占業務量近50%左右。

據悉，招商銀行目前在總分行均成立普惠金融服務中心，下轄355個普惠金融服務團隊。

劉建軍同時透露，為了進一步拓展資金來源，招商銀行計劃年內發行小微貸款資產證券化項目，通過資產證券化盤活存量貸款，為小微客戶提供更多的資金支持。