【導(dǎo)讀】年末攬儲旺季之際，藍(lán)海銀行將全部存款產(chǎn)品統(tǒng)一標(biāo)注為“售罄”
中國基金報記者馬嘉昕
臨近年末攬儲旺季之際，竟然有中小銀行悄然將全部存款產(chǎn)品統(tǒng)一標(biāo)注為“售罄”！
(相關(guān)資料圖)
11月28日，記者查閱藍(lán)海銀行手機(jī)銀行App發(fā)現(xiàn)，該行的3個月、6個月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款產(chǎn)品竟全部顯示為“售罄”，這一現(xiàn)象在業(yè)內(nèi)十分罕見。據(jù)該行客服人員稱，“特別是3年期和5年期中長期定期存款，本行已幾個月前就不再發(fā)放額度了?！?/p>
全部存款產(chǎn)品竟統(tǒng)一標(biāo)注“售罄”
藍(lán)海銀行手機(jī)銀行App顯示，截至目前，該行“銀行存款”界面的包括7天通知存款、3個月定期存款、6個月定期存款等全部期限存款產(chǎn)品的申購額度均顯示為“售罄”狀態(tài)。
就此情況，本報記者聯(lián)系了藍(lán)海銀行客服人員獲悉，該行目前定期存款產(chǎn)品的申購額度均已滿。“特別是3年期和5年期定期存款，已經(jīng)好幾個月都沒放出額度了，后續(xù)也要等通知?！?/p>
同時，上述客服人員也建議記者關(guān)注該行一款名稱為“藍(lán)寶寶”的定期存款產(chǎn)品?！澳壳?，我們這款3個月至2年期的存款產(chǎn)品每日還會有額度更新，可以試試看還能否購買。”
不過，在記者操作中發(fā)現(xiàn)，目前“藍(lán)寶寶”各期限的存款同樣顯示為“售罄”。據(jù)悉，此產(chǎn)品是藍(lán)海銀行的特色存款產(chǎn)品，目前，該存款產(chǎn)品的期限包括3個月、6個月、1年期、2年期、3年期和5年期，對應(yīng)顯示的存款利率分別為1.35%、1.45%、1.65%、1.85%和2%。
另據(jù)一位藍(lán)海銀行儲戶表示，該行這種存款“售罄”狀態(tài)也有一段時間了。“因為民營銀行的存款利率相對較高，所以傾向于在此存款，但最近一段時間該行均沒有額度?！?/p>
此外，今年以來，藍(lán)海銀行也頻繁下調(diào)存款利率，據(jù)統(tǒng)計，僅上半年其便8次下調(diào)存款利率。
據(jù)悉，在11月1日，藍(lán)海銀行曾發(fā)布公告稱，將對旗下“藍(lán)貝貝A7天”“藍(lán)貝貝B7天”“藍(lán)貝貝1號”的產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后，以上三個產(chǎn)品的存款利率為1.25%。值得一提的是，在今年5月，該行剛調(diào)整了“藍(lán)貝貝B7天”的產(chǎn)品利率，從最初的2.4%下調(diào)至2.2%。
中小銀行密集下架中長期存款產(chǎn)品
歲末年初之際，往往是各家商業(yè)銀行加大攬儲營銷力度的旺季，藍(lán)海銀行這一反常操作顯然引起了市場的廣泛關(guān)注。對此，郵儲銀行研究員婁飛鵬對本報記者表示，近期，藍(lán)海銀行將多期限存款標(biāo)注為“售罄”并非臨近年末攬儲升溫，而是主動壓降高成本負(fù)債的體現(xiàn)。
“中小銀行因凈息差收窄至歷史低位，疊加資產(chǎn)端收益下行，被迫收縮高息長期存款，甚至限制短期額度以控制負(fù)債成本。”婁飛鵬認(rèn)為，藍(lán)海銀行此舉雖然短期影響了攬儲規(guī)模，但也有助于其優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營的韌性。
記者也注意到，從藍(lán)海銀行的業(yè)績表現(xiàn)來看，該行當(dāng)前也確實面臨著營收、凈利潤下滑與凈息差承壓的雙重“困局”。財報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，藍(lán)海銀行營業(yè)收入為14.52億元，同比下降39.42%；凈利潤為4.15億元，同比下滑47.86%，即凈利潤接近“腰斬”。
在凈息差方面，截至2024年末，藍(lán)海銀行凈息差跌至2.35%，較上年末下降1.99個百分點。同時，2021年至2023年，該行的凈息差分別為4.07%、4.11%、4.34%。
不過，藍(lán)海銀行此舉也并非個例。近期，多家民營銀行及中小銀行相繼將3年期和5年期等中長期存款“下架”。例如，日前，內(nèi)蒙古土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，宣布自2025年11月5日起，“取消5年期整存整取定期存款”。
無獨(dú)有偶，內(nèi)蒙古昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行也出現(xiàn)了類似情況，該銀行最新的存款利率公告表中，5年期定存產(chǎn)品利率一欄也顯示為空缺。
另據(jù)相關(guān)梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，網(wǎng)商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行、上海華瑞銀行、客商銀行、蘇商銀行、福建華通銀行等多家銀行均已經(jīng)不再顯示有5年期定期存款產(chǎn)品。
對于中小銀行密集下架中長期存款產(chǎn)品現(xiàn)象，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，主要原因在于兩方面：一方面，中長期限存款利率仍相對較高，若持續(xù)吸收此類資金將加劇銀行凈息差壓力；另一方面，在流動性充裕、信貸需求偏弱的環(huán)境下，銀行缺乏高收益資產(chǎn)匹配高成本負(fù)債，被動選擇暫停攬儲以控制規(guī)模和成本。
上海金融與發(fā)展實驗室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼表示，未來一段時間，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，銀行凈息差可能還會下降，但降幅可能趨緩。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行共同選擇。同時，他也建議，在存款利率和各類資管產(chǎn)品收益率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期。