市場利率正在下降，銀行存款和理財產(chǎn)品的收入逐漸下降。在安全性方面，許多存款人不再擔(dān)心，因為任何正式的銀行存款都受到存款保險法規(guī)的保護。隨著利率自由化的加速，盡管央行自2015年以來未再調(diào)整存款基準(zhǔn)利率，但銀行仍在分階段調(diào)整銀行的上市利率。大額存單業(yè)務(wù)相對于普通的存款業(yè)務(wù)具有許多優(yōu)勢，例如更高的利率。大額存單憑證是一種定期存款產(chǎn)品，它是銀行普通定期存款的一種“高級版本”。

在近些年的時間里面，我國國民儲蓄率開始不斷的下降，銀行的儲戶也越來越少，眼看著投資理財?shù)娜嗽絹碓缴伲y行也開始著急了。收益率排名前10的銀行均是城商行，理財產(chǎn)品平均收益率最高可達(dá)4.75%。業(yè)內(nèi)人士建議，想要購買高收益的理財產(chǎn)品，可以先考慮城商行，不過最好不要將全部資金都投在同一家銀行或同類理財產(chǎn)品上。而且大額存單有資金門檻，需要20萬元才有購買大額存單的資格。大額存單業(yè)務(wù)相對于普通的存款業(yè)務(wù)利率是非常高的。

一般而言，存款的最佳時間基本上是在年底，因為年底是大型銀行為追求業(yè)績而沖刺的時間，因此銀行將竭盡所能。業(yè)內(nèi)人士建議，如果您想購買高收益的理財產(chǎn)品，可以先考慮城市商業(yè)銀行，但是最好不要將所有資金投資在同一家銀行或類似的理財產(chǎn)品中。銀行需要向中央銀行報告發(fā)行大額存款憑證，并按照計劃發(fā)行。并非總是可以購買大筆存款證明。而且，大額存折有資本起征點，購買大額存折必須有20萬元。與普通存款業(yè)務(wù)相比，大型存款業(yè)務(wù)的利率很高。

對那些資金比較緊缺的地區(qū)來說，郵儲銀行(601658)給到的利率會更高些，比如在中西部一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵儲銀行給到的利率三年定期有可能達(dá)到4.2%以上，這意味著10萬塊錢三年定期每年的利息就有4200塊錢。調(diào)整后，職工住房公積金賬戶的存款利率將按照一年期定期存款的基準(zhǔn)利率統(tǒng)一執(zhí)行，目前為1.50%。如果找到省錢的方法，仍然可以獲得盡可能多的利息。但是現(xiàn)實當(dāng)中，我們對于存款的問題，其實可以更多的思考一下，畢竟銀行的利率，給的并不是完全一樣的，我們在進(jìn)行定期存款的時候，可以稍微的進(jìn)行一下對比，然后再存款。

不同銀行之間的定價差異是存在的，但不是行業(yè)普遍現(xiàn)象，相對而言，部分中小銀行負(fù)債壓力可能會大一些。實際上，風(fēng)險和利潤是平衡的。生活中的話當(dāng)你去購買高風(fēng)險的產(chǎn)品一定是要特別的注意到底自己的經(jīng)濟能力是否適合，想清楚了再做決定。而我們都知道銀行是靠息差賺錢的，在給這么高的存款利率情況下，那么相應(yīng)的它貸出去的利率也會更高，這也是為什么國有銀行的貸款利率整體上會比地方銀行來得低，就是因為攬儲成本比地方銀行低。