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據央行公布的數據，7月份人民幣存款減少1.12萬億元，同比多減1.17萬億元，其中住戶存款減少8093億元；7月新增居民部門貸款減少2007億元，同比多減3224億元。這一現象引發了市場的廣泛關注，不少機構認為提前還貸或是原因之一。

提前還貸是指居民利用存款或其他資金提前償還存量房貸，以降低自身利息支出負擔。事實上，雖然6月居民信貸超預期增長，但單月的信貸和居民購房出現背離就被業內認為已“埋下伏筆”。央行數據顯示，6月居民貸款新增9639億元，同比大幅增加1157億元。但同期居民購房則似乎顯露頹勢，諸葛數據研究中心監測資料顯示，6月重點監測的30城新房銷售面積為1308.7萬平方米，同比下降32.52%。

有業內人士指出，居民集中利用前期借貸資金和自身存款進行貸款償還或是7月居民存款、貸款雙降的原因之一。樓市恢復不如預期、居民加杠桿意愿不強，調降存量房貸利率的必要性越來越高。

從存款端來看，存款負增長的原因有很多，一方面由于貸款負增長，存款派生功能大大減弱；另一方面，部分居民選擇將存款轉投理財市場，7月理財規模相較于6月有一定上升。

從貸款端來看，居民信貸下降或也與樓市恢復不如預期有關。今年以來以個人住房貸款為代表的居民中長期貸款持續乏力。根據國家統計局數據，上半年商品房銷售面積59515萬平方米，同比下降5.3%；商品房銷售額63092億元，同僅比增長1.1%。7月銷售、供地數據更是雙雙陷入“冰點”。諸葛數據研究中心監測數據顯示，7月重點監測的30城新房銷售面積為943.36萬平方米，環比下跌27.59%，同比下降28.25%。全國主要地級市7月供應土地405宗，供應規劃建筑面積為3377.03平方米，同比下降30.7%，環比下降46.09%。

對于廣大購房者來說，這是否意味著樓市將進入一個低迷期？對于銀行來說，是否應該主動調降存量房貸利率？對于政府來說，是否應該放松限購、限貸政策？這些問題都值得我們深入思考和探討。

我們認為，在當前經濟形勢下，樓市的調整是必然的，也是有利的。樓市的過熱不僅會導致資源的錯配，也會加劇社會的不公平。我們應該堅持房子是用來住的，不是用來炒的的定位，遏制投機性需求，促進房地產市場的健康發展。

我們也認為，銀行應該積極響應央行的指導，依法有序調整存量個人住房貸款利率，減輕居民住房消費負擔，助力恢復和擴大消費。這樣不僅可以提高居民的信心和預期，也可以增強銀行的競爭力和風險防范能力。

總之，7月居民存貸雙降是一個值得關注的現象，它反映了樓市的降溫和居民的理性。我們應該從中看到樓市調控政策的成效，也應該從中尋找樓市發展的機遇。我們相信，在各方面的共同努力下，樓市一定能夠走向更加健康、可持續、平衡的方向。