投資理財產品前可以與銀行理財經理充分溝通，做好家庭風險偏好判斷。

新春佳節將至，許多人的年終獎已經“落袋”了。如果你打算好好利用這個假期，實現“人閑錢不閑”的投資收益，就得注意踩準理財產品的申贖交易時間，盡早規劃、及時下手，以免落下資金白白“站崗”的遺憾。

巧用零錢理財贖回到賬需留意

市民陳先生對年終獎的靈活性要求較高，他選擇了一款“天天增利”現金管理類品，這樣既能享受比銀行活期利率高的收益，又能兼顧資金的流動性。

記者了解到，銀行現金管理類“T+0”理財產品、互聯網“寶寶類”貨幣基金產品等，就能夠滿足這類投資者對年終獎流動性高的需求。

不過，如果您也和陳先生有一樣的選擇，可得注意購買時間。一般來說，很多產品在節假日期間無法交易，想要利用假期賺收益，就得留意產品起息時間，踩準申購時間點。例如，某款理財產品是“T+0”起息，需要在1月30日15∶00或15∶30(根據具體銀行要求)前申購確認份額，才能享受1月30日至2月7日，連續8天的收益。若錯過了1月30日的申購時間，則資金就要等到2月7日才能確認份額。

需要提醒的是，有些產品在節日期間無法提現或贖回，若在節假日期間有資金需求也要提前安排。記者注意到，不少銀行現金管理類產品起息日“T+0”，但贖回日為“T+1”，這就要求最晚在1月29日15∶00或15∶30前進行贖回，才能確保春節假期能用上這筆資金。

購買凈值型理財不能忽視募集期

“上班族”劉女士剛收到年終獎，便趕緊登錄手機銀行選購理財產品。“幸好規劃早，否則錯過了購買時間。”劉女士說，現在幾乎找不到往年的“新春專屬”理財產品了，而且凈值型理財產品的募集期也在春節前早早結束。

記者查閱多家銀行在售的凈值型理財產品發現，多數在1月30日前起息的產品，募集期基本在1月27日前便結束了。若錯過了募集期，有的產品雖然可以順利申購，但資金在春節假期也只是在賬戶上“躺”著，起息時間最早也需等到2月7日后。在購買產品前，市民一定要認真閱讀產品說明書，莫要忽視募集期。

此外，對于部分定期開放類的凈值型理財產品，市民也要注意申購和贖回時間，防止資金無法順利“回籠”。例如，某款產品是每周三定期開放，打算購買或贖回的市民，需在1月26日(周三)操作，否則就要等上一周，在下個開放日才能正常操作。

【理財建議】

根據流動性要求

合理配置年終獎

廈門農商銀行新圩支行副行長、CFP(國際金融理財師)持證人劉凌燕建議，投資者應早日規劃年終獎的用途，在實現增值的同時又不影響正常使用，可根據對年終獎的流動性要求，合理配置理財產品，巧用年終獎實現“錢生錢”。

例如，日常備用金:可選擇貨幣基金或銀行現金管理類產品，保證資金的流動性；短期用不到的資金:可購買銀行凈值型產品；一年以上不用的資金:穩健型的投資者可選擇大額存單、公募基金定投，進取型的投資者可選擇或繼續持投資股票市場的公募或私募基金。在不確定的市場環境下，做好自身的風險管理尤其重要，留一部分資金配置重疾保險、意外保險等保障類產品，以更好地守護資產。(記者張詩 圖/陳立新)