數字人民幣正在加速融入市民生活

江蘇常熟公務員事業人員及國資單位人員

5月實行工資數字人民幣發放！

【資料圖】

“ 貼一貼”

即使無電也可實現線下支付

“ 掃一掃”

就能輕松融入線上場景

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數字人民幣有何優勢？

一起來看

5月起工資全額數字人民幣發放

4月22日，據上海證券報消息，常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局日前印發《關于實行工資全額數字人民幣發放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務員（含參公人員）、事業人員、各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放。

“該文件屬實。”知情人士向記者透露，此前常熟已在全市推進數字人民幣試點，目前很多消費場景已經可以使用數字人民幣支付。

據悉，以數字人民幣發放工資，即員工開立個人數字人民幣錢包后，用人單位將員工工資以數字人民幣形式發放至其個人數字錢包。員工使用數字人民幣更加便利、安全，且不依賴于網絡，可直接通過NFC進行支付。

記者注意到，常熟早在2022年就已開展數字人民幣在政務場景的試點建設，常熟地方金融監管局實現全國首個行政機關單位公務員數字人民幣全額工資代發應用場景。

2022年6月至9月，常熟累計試點發放行政機關事業單位、國資公司工資補貼超4900人次、金額超254萬元。2022年7月，常熟以數字人民幣形式，撥付利用資本市場實現高質量發展的蘇州市級獎勵130萬元，向40家企業發放高新技術企業科技補貼600萬元。

業內人士分析稱，數字人民幣應用于政策兌現領域，有利于實現資金管理的智能化、自動化、規范化和透明化，同時降低了結算成本，提高了運營效率。

據了解，除常熟以外，蘇州多地正在推進數字人民幣的使用，部分區域已開始試點對公職人員實行工資全額數字人民幣發放。

常熟去年前三季度數字人民幣交易額超7000萬元

記者注意到，在使用數字人民幣發放公務員工資之前，常熟已在多個領域進行了數字人民幣場景建設和應用推廣。常熟市內水費、燃氣費、通信費、有線電視費、公交出行等場景，已實現數字人民幣支付通道全覆蓋。

截至2022年9月，常熟500多家醫保定點藥店系統支持“醫保電子憑證+數字人民幣”結算，參保人員可用數字人民幣支付醫保電子憑證掃碼結算中需個人現金支付的部分，此外，各大試點銀行還打通了常客隆、大潤發等大型商超的數字人民幣支付通道，且正在對常熟特色景點進行全消費場景的布設。

對公應用場景方面，截至2022年8月末，累計有7042家企業開立數字人民幣對公錢包，其中規上企業1532家，開通率達89.54%。貸款投放方面，常熟累計發放中小微數字人民幣貸款近7000萬元，其中工商銀行常熟支行成功落地汽車領域數字人民幣供應鏈融資業務；常熟農商行以數字人民幣形式向一小微企業主發放生意貸40萬元。

據江蘇網信轉載的一篇蘇州日報稿件介紹，截至2022年9月，常熟民生消費的基礎場景已全面打通支付通道，數字人民幣受理商戶門店數超7000家，累計交易筆數超200萬筆，交易金額超7000萬元。

蘇州多地發放數字人民幣工資

除常熟以外，記者了解到，蘇州多地正在推進數字人民幣的使用，部分區域已開始試點對公職人員實行工資全額數字人民幣發放。

蘇州是數字人民幣首批試點城市，今年2月蘇州發布《蘇州市數字金融產業發展三年行動計劃（2023－2025年）》，揭牌一批新落戶數字人民幣實驗室，簽約一批重點數字人民幣項目。根據該計劃，蘇州提出2023年數字人民幣交易金額目標達2萬億元。

日前，蘇州召開數字人民幣試點工作一季度總結暨二季度工作推進會，截至3月末，2023年數字人民幣試點累計交易809.80萬筆，累計交易金額1704.67億元，試點以來累計交易金額5104.67億元。

截至3月末，蘇州累計開立個人錢包2691.60萬個，累計開立對公錢包179.36萬個，試點以來累計落地場景96.18萬個。此外，一季度蘇州累計發放數字人民幣貸款2021筆，金額98.44億元；財政支出穩中有升，一季度累計數字人民幣財政支出金額271.46億元。

全國多地推進試點數字人民幣

目前，數字人民幣試點范圍已擴大至17個省（市），對百姓衣食住行各個領域的滲透程度不斷提升。不僅江蘇，今年以來，全國多地因地制宜推出數字人民幣試點方案。

1月9日，深圳市地方金融監督管理局發布的《關于加快建設深圳國際財富管理中心的意見》提出，深入推進數字人民幣試點工作，聯動中國香港開展數字人民幣跨境支付試點，攜手打造數字人民幣跨境應用示范區。

3月4日，濟南市人民政府發布《關于加快推進金融科技發展的實施意見》，提出加快數字人民幣配套設施建設，加強創新場景應用開發，在拓展民生服務領域、商戶消費領域、文化旅游領域、機關工資代發等基礎場景應用基礎上，積極探索實施資金監管、跨境結算、醫療康養、科創金融等創新應用場景。

3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發布的《江蘇省數字人民幣試點工作方案》明確，在江蘇全省穩妥有序開展數字人民幣試點，推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善。

3月22日，浙江省義烏市人民政府發布《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》，提出全面提升市場數字人民幣受理環境、推動市場數字人民幣交易規模大幅提升、豐富數字人民幣數字貿易應用場景等十項舉措。

4月，浙江省數字人民幣試點工作領導小組聯合辦公室印發《2023年浙江省數字人民幣試點工作要點》，提出了三大主要目標：一是杭州亞運會應用試點成功落地。二是受理環境和交易規模顯著提升，力爭2023年全年應用場景落地數量達到200萬個，月均活躍錢包數量達到400萬個，全年交易規模突破2500億元。三是打造一批標志性創新應用成果，力爭到2023年底，打造一批區域集成應用場景，實現區域內數字人民幣高頻應用；打造一批創新應用成果，為解決行業領域難點、痛點問題提供解決方案。

另外，中國人民銀行在近日召開的2023年貨幣金銀和安全保衛工作電視會議上表示，要繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，持續完善頂層設計，積極探索應用創新，要進一步提高數字人民幣研發試點攻堅能力，更好統籌發展與安全。

數字人民幣已在多地試點

應用場景不斷豐富

關于數字人民幣

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數字人民幣與移動支付有何區別

雖然數字人民幣的應用場景越來越廣泛，但不少人對數字人民幣的認識還比較模糊，尤其是與目前的移動支付有何區別和關系，對此中國人民大學國家發展與戰略研究院研究員、中國金融科技50人論壇青年成員宋鷺曾撰文進行了解釋。

宋鷺表示，數字人民幣與普通移動支付工具最本質的區別就在于其前面的“法定數字貨幣”屬性。作為現金也就是M0的替代，在應用終端的數字人民幣可以簡單理解為裝在電子錢包里面的數字化的現金，而這個數字現金的使用不需要再通過銀行存款進行轉移。顯然，微信支付和支付寶等傳統移動支付工具并不具有此項功能，它們只是電子化的“錢包”，而支付所需的錢包里的“錢”仍需經過銀行系統來實現轉化。正如中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春所言，“微信支付、支付寶和數字人民幣不在同一維度上”。

在此基礎上，數字人民幣經過一系列的機制設計，相對而言在安全、效率、場景和覆蓋度方面具備明顯的優勢。首先，數字人民幣由人民銀行發行，屬于國家主權貨幣，采取央行-商業銀行-公眾的“雙層投放”模式，在安全性上無需多言。其次，數字人民幣是不計息的，不會產生額外交易費用，因此是一種效率更高、成本更低的支付方式。再次，數字人民幣可以無須依賴移動網絡而實現“雙離線”支付。換言之，“移動支付”的前提是移動互聯網和移動終端，與之相比數字人民幣無疑對應著更加廣泛的使用場景。最后，數字人民幣項目是國家提供的金融基礎設施，具有公共物品的性質，對全體民眾提供相同的金融服務，不僅不會拉大“數字鴻溝”，還可以彌補不少移動支付難以覆蓋的用戶群體。此外，未來數字人民幣一個重要的場景拓展是在跨境支付和海外投融資領域，能夠為人民幣國際化提供助力。

但是，盡管具有上述優勢，數字人民幣與傳統第三方移動支付并不存在明顯的替代關系。原因在于，一方面，數字人民幣只是現金的替代，通過電子支付的方式更加適應數字經濟的發展潮流，增加了民眾的支付選擇方式，設計的初衷也不是為了取代第三方支付；另一方面，在移動互聯的世界，微信支付和支付寶等工具通過構建比較完整的金融生態系統，不僅具有很高的用戶黏性和移動優勢，也為普惠金融發展和服務實體經濟提供了不可或缺的支持。因此，二者之間還可以形成一定的互補關系。

數字人民幣的優勢是啥？

免費提現，節省手續費

相比于其他的移動支付平臺，數字人民幣在提現、轉賬等操作環節中是免費的，使用數字人民幣可以省下一筆手續費，日積月累起來也是一大筆錢呀！

保護隱私，可控匿名

數字人民幣支付不經過第三方，顧客相當于拿現金支付，除政府部門在權限范圍內調查非法交易的情況外，商戶、第三方支付平臺均無權獲取消費者的支付數據，可控匿名，保護用戶信息安全不外泄。

交易場景“零壁壘”

數字人民幣的性質是法定貨幣，這就意味它和紙質人民幣在法律上的地位完全等同，沒有人或平臺有資格對它說不。京東不能用支付寶？淘寶不能用微信支付？數字人民幣全面推行后，這些情況都將不復存在。

支持無網狀態支付

數字人民幣可以在沒有網絡的情況下完成支付，支持更多支付場景，將極大提高移動支付的便捷性。與第三方支付必須依賴手機或可穿戴設備不同，數字人民幣還可通過專屬的“硬錢包”進行支付。

半島新聞客戶端綜合整理，素材來源：東方網、上海證券報、中國基金報、央廣網、江蘇日報、廣州日報等