黨的二十大報告全面系統總結了十八大以來生態文明建設的偉大成就，闡述了人與自然和諧共生是中國式現代化的五個特征之一，對推動綠色發展、促進人與自然和諧共生作出重大戰略部署，充分彰顯我國走綠色低碳之路的堅強意志和堅定決心。作為新發展理念的重要組成部分，綠色發展將始終貫穿我國推動高質量發展的方方面面。
作為四川省本土城商銀行，達州銀行一直積極踐行綠色發展理念，堅持以綠色發展引領業務經營，做到綠色發展和業務經營兩促進、兩提高，以金融力量守護綠水青山。在12月22日由財聯社與生態環境部環境規劃院聯合舉辦的中國ESG金融峰會暨2022“綠水金山獎”金融業頒獎典禮上，達州銀行憑借在綠色金融方面突出的創新精神獲得“綠色金融產品創新獎”。
據了解，綠色金融產品創新獎是指評選期間內金融機構發行創新綠色金融產品，且在推動“雙碳”目標實現、應對氣候變化方面有顯著成效與重要意義。本次獎項評選，旨在宣傳與鼓勵為推進綠色金融產品創新發展作出努力的金融機構，同時，借此機會將優秀的經驗與實踐進行推廣，以此助力銀行業綠色金融產品創新更好的發展。
“沉睡資產”變“流動資本” 成功創新“排污權”質押模式
達州銀行因在創新綠色信貸融資擔保方式，擴展綠色信貸支持范圍方面的突出表現而獲評獎項。
據了解，為進一步貫徹“碳達峰、碳中和”的戰略目標，積極踐行綠色金融使命，落實央行宏觀政策導向，助推當地綠色金融發展，達州銀行根據四川省及達州市深化綠色金融創新的內在要求，著力深入開展關于“排污權”“碳排放”相關的支持綠色金融創新舉措。
達州某紡織印染公司作為達州地方重點培育的輕紡產業集群核心企業，在 2021 被評為省級制造業“綠色工廠”。達州銀行通過多次實地調研，并結合該公司實際需求，突破了該行辦理抵質押貸款的傳統方式，創新設立“排污權”質押，將“排污權”納入質押范圍，針對性地為其成功辦理了“排污權”質押擔保，綜合運用發放綠色金融貸款 3900萬元。
排污權質押貸款是銀行在綠色金融示范市創建中創新推出的信貸產品，排污權抵押貸款主要用于企業節能環保改造和日常生產及經營活動，或借款人向銀行申請授信專項用于購買排污權并以該排污權作抵押的融資業務。在排污權質押模式中，企業的排污許可證可像房產證、土地證一樣，具備了抵押貸款的功能。企業排污權抵押融資，拓寬了企業融資渠道，有助于節能減排。
達州銀行創新設立“排污權”質押，有效解決了企業擔保不足的困境，激勵了企業進行綠色改造、減污的積極性。達州銀行也由此成為達州市首次開展“排污權”質押的金融機構。
另外，達州銀行還攜手四川聯合環境交易所出臺了《達州銀行國家核證自愿減排量-CCER質押融資業務管理辦法》，將CCER納入銀行押品范圍，使其成為一種全新的擔保資源，利用“碳減排”進行融資創新，為降低碳排放賦予更多價值。
“排污權”“碳減排”質押融資項目作為達州銀行綠色信貸新模式，對創新擔保方式、豐富企業融資渠道、促進企業綠色轉型發展無疑具有重要意義。后續，達州銀行也將繼續不斷完善綠色金融創新制度和流程，在貸款期限、利率等要素上有效推動“碳減排”綜合運用，逐步加快對“碳減排”“排污權”質押融資的推廣。
“知產”變“資產” 助力科創企業緩解融資難題
除了“排污權”“碳減排”質押融資，達州銀行還推出知識產權質押融資的貸創新產品。
不同于傳統的以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的方式，知識產權質押融資作為一種新型的融資方式，企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權，經評估后作為質押物，向銀行申請融資。
作為達州市2021年下半年公布的首批知識產權質押融資5家主辦銀行之一，也是唯一一家入選主辦銀行的城商行，達州銀行加快推動推進“知識產權質押”融資業務，將“知識產權質押融資”工作納入了2022年重點工作。在人民銀行的牽頭下，積極與市場監督管理局溝通，全面了解知識產權交易市場情況、全市知識產權專利申報情況、知識產權質押辦理流程、地點及方式。
同時，達州銀行還積極尋求具有知識產權評估資質和專業能力、在業內享有較高聲譽的資產評估機構，積極開展評估工作。
根據多方遴選，四川某科技公司成為達州銀行此次科技金融創新試點企業，在市場監督管理局、企業等多方協作下，達州銀行完成了企業的6項知識產權價值評估，并成功辦理了知識產權質押融資1200萬元，有效減輕了該企業在申請新增授信中因不動產抵押不足的問題，為企業帶去了金融“活水”。
知識產權是企業研發創新能力和成果的體現，開展知識產權質押融資業務有利于激發企業增強創新動力，解決中小微企業“融資難”問題，讓金融“活水”有利支持民營小微企業發展，為穩住經濟大盤貢獻力量。后續，達州銀行將根據科技金融創新工作具體要求，加快推進知識產權質押融資的推廣，支持更多科技型中小微企業開展知識產權質押融資，促進科技成果轉移轉化。
展望未來，達州銀行將持續創新綠色信貸融資擔保方式，持續擴展綠色信貸支持范圍，實現銀企多方合作共贏，推進創新發展取得新成效，為綠色金融的發展、雙碳目標的實現不斷貢獻自己的力量。
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