“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需高度重視數(shù)據(jù)治理工作，全面激活數(shù)據(jù)要素潛能”。

——劉峰 中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長

2021年12月和2022年1月，兩份關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重量級指導(dǎo)文件——中國人民銀行的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025 年）》和銀保監(jiān)會的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》先后印發(fā)。“發(fā)展規(guī)劃”中指出，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺”，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮已勢不可擋”；“指導(dǎo)意見”中指出，“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。二者都將數(shù)字金融發(fā)展的目標(biāo)指向?qū)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，明確的提出了“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”應(yīng)當(dāng)是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重。目前已有超過90%的銀行著手開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，超半數(shù)仍處于起步階段，銀行業(yè)正處于全面深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段。

銀行業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善投融資體系起了顯著的作用。然而我國銀行業(yè)所處的環(huán)境已發(fā)生了巨變，與過去有著極大的差別，來自內(nèi)部和外部的多重力量正在重塑和改變金融服務(wù)市場，也使得銀行在業(yè)務(wù)、技術(shù)、客戶、競爭、監(jiān)管等方面都面臨全新的挑戰(zhàn)。

金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的四大挑戰(zhàn)        

自2018年以來，我國圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行深度規(guī)劃改革，商業(yè)銀行普遍對金融科技發(fā)展提高重視，加大金融科技投入，2020年我國銀行業(yè)信息科技資金總投入2078億元。在對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的調(diào)查與研究中發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地實施的初期階段，我國銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨以如下挑戰(zhàn)：

數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)不完備

為了滿足不同的業(yè)務(wù)需求，銀行內(nèi)各部門的數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，數(shù)據(jù)難以統(tǒng)一對接，產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)獲取困難。對于底層數(shù)據(jù)，缺乏行業(yè)共性標(biāo)準(zhǔn)，缺乏全面、科學(xué)、有效的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)。難以避免的手工化作業(yè)，也極大阻礙了銀行業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析工作的開展。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)的不完備，使得數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和應(yīng)用存在困難，難以做到讓數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

數(shù)據(jù)處理實時性不強(qiáng)

目前銀行業(yè)大多數(shù)采用T+1日的數(shù)據(jù)處理方式，各類指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果在第二日呈現(xiàn)，非實時的數(shù)據(jù)處理導(dǎo)致機(jī)構(gòu)缺乏實時響應(yīng)和動態(tài)交易決策的能力，不利于銀行進(jìn)行實時高效的運營管理和全面的風(fēng)險合規(guī)管理。

數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用不豐富

雖然銀行業(yè)在科技能力上有單點單線的提升，但頂層驅(qū)動力不足，業(yè)務(wù)人員參與感弱，導(dǎo)致數(shù)據(jù)化驅(qū)動業(yè)務(wù)場景動力不足，無法將資金運營過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)價值充分挖掘，難以將其運用到資金業(yè)務(wù)的投研、合規(guī)風(fēng)控和投后的全流程管理之中，難以構(gòu)建數(shù)字化運營閉環(huán)。

組織支撐體系不健全

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個需要業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)層面緊密配合來實現(xiàn)的“系統(tǒng)工程”，同時也需要專業(yè)的復(fù)合型人才支持。目前在銀行的組織機(jī)制中，各條線有明確的分工，各條線間存在業(yè)務(wù)壁壘，員工較難跨條線協(xié)作。組織內(nèi)部缺乏精通業(yè)務(wù)與科技能力的數(shù)字化復(fù)合人才，解決業(yè)務(wù)與技術(shù)融合所面臨的突出困難。

面對金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮、監(jiān)管力度加大和銀行競爭壓力劇增的現(xiàn)狀，為協(xié)助中國金融機(jī)構(gòu)克服數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上的重重困難，作為在資金資管領(lǐng)域既擁有完整自主產(chǎn)品能力也能無縫整合國際產(chǎn)品解決方案的專業(yè)本土供應(yīng)商，凱美瑞德基于國內(nèi)外領(lǐng)先企業(yè)的最佳實踐經(jīng)驗和專業(yè)團(tuán)隊的潛心研究早已展開技術(shù)攻堅，推出VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化解決方案。

VIVA：用科技創(chuàng)新拉開金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)革命的序幕

VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺構(gòu)建統(tǒng)一的資金交易業(yè)務(wù)數(shù)字管理與治理體系，將數(shù)據(jù)變?yōu)閿?shù)字資產(chǎn)助力金融機(jī)構(gòu)全面深度的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使用新一代數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)，建設(shè)數(shù)字化驅(qū)動的業(yè)務(wù)場景實現(xiàn)智能以及實時化的投資分析、投資交易、投資決策、風(fēng)險合規(guī)能力提升，通過“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，提升資金業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)水平。

數(shù)字化賦能深度數(shù)據(jù)治理

VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺提供標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)治理和管理功能，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建設(shè)數(shù)據(jù)治理體系，將離散的數(shù)據(jù)孤島進(jìn)行整合、加工、清洗。系統(tǒng)基于不同的業(yè)務(wù)場景，應(yīng)用不同主題的數(shù)據(jù)模型，如交易主題、證券主題、市場行情主題、風(fēng)險主題、產(chǎn)品主題等，全面支持各類數(shù)據(jù)的擴(kuò)展及變化，以支撐后續(xù)投資交易的展業(yè)。

數(shù)字化賦能資金業(yè)務(wù)

在數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)之上，VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺引入先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)以及金融數(shù)據(jù)模型，并借助AI予以賦能。通過實時采集數(shù)據(jù)，完成對各項業(yè)務(wù)指標(biāo)的實時計算，以支持?jǐn)?shù)字化驅(qū)動業(yè)務(wù)場景，包括：本外幣交易策略觀測、債承可視化管理、流動性可視化、風(fēng)險合規(guī)應(yīng)用、實時風(fēng)控、實時風(fēng)險限額等。平臺擁有機(jī)構(gòu)級實時風(fēng)控視角、流動性監(jiān)測視角、債承管理視角、本外幣交易視角等不同需求的駕駛艙，助力用戶動態(tài)跟蹤和判斷業(yè)務(wù)的實時變化以及時調(diào)整應(yīng)對策略。

數(shù)字化協(xié)同實時智能風(fēng)控

基于大數(shù)據(jù)流處理框架，引入流批一體處理技術(shù)，對多路實時數(shù)據(jù)的抓取與并行計算，并通過系統(tǒng)內(nèi)置的計算模型和風(fēng)險計量引擎計算各敏感性指標(biāo)和估值信息。平臺提供風(fēng)險駕駛艙功能，以可視化大屏的形式展示各部門資產(chǎn)持倉與盈虧情況、全機(jī)構(gòu)風(fēng)險敞口情況、全機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模情況、全機(jī)構(gòu)風(fēng)控指標(biāo)情況等。

數(shù)字化提供高效決策

基于實時數(shù)據(jù)驅(qū)動，平臺及時響應(yīng)市場數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、行情數(shù)據(jù)的變化，對當(dāng)前價差及目標(biāo)價差進(jìn)行監(jiān)測，動態(tài)挖掘套利機(jī)會，實現(xiàn)動態(tài)投資決策。

數(shù)字化支撐高效運營

基于VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺，搭建投資數(shù)據(jù)集市和風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，以應(yīng)用場景為導(dǎo)向，建設(shè)運營指標(biāo)標(biāo)簽，建設(shè)指標(biāo)庫體系，搭建運營數(shù)據(jù)分析體系。平臺通過對運營相關(guān)數(shù)據(jù)分析挖掘，實現(xiàn)運營指標(biāo)的自動監(jiān)控、數(shù)據(jù)的自動勾稽核對、運營任務(wù)及流程統(tǒng)一管理、運營事件提醒、數(shù)據(jù)可視化展示等相關(guān)功能，充分規(guī)范運營管理流程，提高運營管理效率、降低運營風(fēng)險。

數(shù)字化強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)管

平臺根據(jù)可自定義的規(guī)則引擎，內(nèi)置監(jiān)控模型，動態(tài)監(jiān)測滿足條件的異常交易及交易組合如關(guān)鍵值異常變動到組合久期，組合DV01監(jiān)控等并生成切片快照報表，監(jiān)測粒度細(xì)，可準(zhǔn)確定位到精確時刻的交易員或單筆交易等不同維度。同時，為滿足內(nèi)外部監(jiān)管需求，對外可為EAST等監(jiān)管報表提供治理好的數(shù)據(jù)，滿足監(jiān)管要求；對內(nèi)可實現(xiàn)對部門內(nèi)部市場風(fēng)險及操作風(fēng)險的管理，滿足個性化監(jiān)控需求。

VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺基于新一代數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)，通過深度數(shù)據(jù)治理將數(shù)據(jù)變?yōu)閿?shù)據(jù)資產(chǎn)助力金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面深化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該平臺致力于為投資研究、投資交易、投后分析，風(fēng)險管理、監(jiān)管報送、數(shù)字化運營、數(shù)據(jù)全景視圖等的數(shù)字化發(fā)展賦能，釋放金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新的能量。VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺在以下幾方面獨具優(yōu)勢：

全面性：整合有關(guān)交易、市場和投資研究的信息，以及通過電子郵件、語音電話和即時消息等各渠道的市場觀點。將所有數(shù)據(jù)整合一處并規(guī)則化治理后，沉淀海量數(shù)據(jù)為全面投資管理提供基礎(chǔ)。

先進(jìn)性：平臺采用先進(jìn)的lambda流批一體技術(shù)架構(gòu)實現(xiàn)高性能實時全域的業(yè)務(wù)洞察。

連接性：將規(guī)模化高業(yè)務(wù)復(fù)雜的數(shù)據(jù)連接到不同投資管理業(yè)務(wù)場景。

專業(yè)性：在中國人民銀行發(fā)布的《銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)定義規(guī)范》基礎(chǔ)上進(jìn)行深度的數(shù)據(jù)治理。數(shù)據(jù)驅(qū)動各類金融業(yè)務(wù)引擎（簿記引擎、授信引擎、余額引擎、限額引擎、估值引擎、風(fēng)險引擎、會計引擎、績效引擎、清算引擎、流動性引擎等）。

一體化：實現(xiàn)投資業(yè)務(wù)數(shù)字化驅(qū)動數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)服務(wù)以及數(shù)字化應(yīng)用場景建設(shè)。

場景化：在投資分析、決策、投資運營、風(fēng)控合規(guī)領(lǐng)域不斷構(gòu)建貼合業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)驅(qū)動場景。

VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺定位于以投資交易為目的金融機(jī)構(gòu)，主要的客戶對象有銀行、券商、公募基金、信托、保險、集團(tuán)公司及其財務(wù)公司、金控公司等。平臺能夠滿足多功能、多類型客戶的數(shù)據(jù)治理需求，在落地部署上可以靈活定制、自由組裝，對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來說具有普適性、便捷性，也可以有效降低實施成本。同時，VIVA新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺通過客戶不斷驗證的實時風(fēng)控能力，兼顧金融機(jī)構(gòu)投資盈利和內(nèi)部合規(guī)管理的雙重需求，避免機(jī)構(gòu)因投資資金頭寸管理不當(dāng)而帶來流動性不足的狀況。

金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)革命的序幕，正在被緩緩拉開。

凱美瑞德致力成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速器

緊跟國際金融市場的變化以及國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的實際需求，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，凱美瑞德依托強(qiáng)大的科研實力和豐富的項目經(jīng)驗，致力于為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化、定制化的新一代資金業(yè)務(wù)數(shù)字化解決方案，為加速金融機(jī)構(gòu)全面深化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力。凱美瑞德致力于以全量數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)為手段，探索快速提升數(shù)據(jù)價值與業(yè)務(wù)管理能力的新模式，實現(xiàn)新技術(shù)對數(shù)字化業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，應(yīng)用所搭建的不同計算模型，在底層完成業(yè)務(wù)專家和技術(shù)專家的能力整合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)管理所需的不同場景應(yīng)用，并通過不斷的迭代，持續(xù)支撐業(yè)務(wù)和管理需求的發(fā)展，以及對前沿場景的探索。

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型卻絕非一日之功，任重而道遠(yuǎn)。這更需要國內(nèi)金融服務(wù)商能夠承擔(dān)起拓荒者的角色，不斷打破金融科技天花板，一步步探索金融數(shù)字化變革的新路徑、新價值。

篳路藍(lán)縷，以啟山林。在科技創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能的道路上，凱美瑞德始終砥礪前行。

參考資料：

1. 中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》

2. 中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見

3. 以架構(gòu)視角解讀和落實銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的兩份重磅指導(dǎo)文件_阿里云

4. 區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書_騰訊云&畢馬威

5. 中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書_IDC

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