2022年1月9日，由瞭望周刊社指導(dǎo)，瞭望智庫主辦的“第六屆新金融高峰論壇”在北京舉行。論壇上，頒布了“十四五”開局金融行業(yè)系列示范案例調(diào)研結(jié)果，中國光大銀行信用卡中心榮膺“優(yōu)秀消費(fèi)者體驗信用卡/信用產(chǎn)品”示范案例。
在共同富裕的偉大征程中，光大信用卡作為金融國家隊深感使命光榮、責(zé)任重大。對消費(fèi)金融行業(yè)而言，提升金融消費(fèi)者體驗是助推人民實現(xiàn)共同富裕的關(guān)鍵。其中，提升金融消費(fèi)者體驗是一項系統(tǒng)工作，包括三個核心關(guān)鍵詞：信息安全、價值獲得、健康消費(fèi)，而這也正是光大信用卡近年來持續(xù)提供“懂你”服務(wù)的內(nèi)驅(qū)力。
風(fēng)控提速，筑牢消費(fèi)者信息安全防線
隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和金融市場的多層次繁榮，金融風(fēng)險和數(shù)據(jù)安全問題也日益突出。保證消費(fèi)者的隱私安全和財產(chǎn)安全，是提升消費(fèi)者體驗和促進(jìn)共同富裕的基礎(chǔ)。
光大信用卡在網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)中，根據(jù)行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)特性，從物理、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)五個層面，積極重塑風(fēng)險管控體系，將大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能AI等技術(shù)應(yīng)用于貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)，建立全流程智能化的風(fēng)控管理體系，提升風(fēng)險管理效能。
從模型和系統(tǒng)方面，光大信用卡通過應(yīng)用XGBoost、集成學(xué)習(xí)模型等開發(fā)風(fēng)險評級，支持全流程風(fēng)險管理；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，采用分布式架構(gòu)，搭建了涵蓋貸前、貸中、貸后的風(fēng)險一體化平臺，對相關(guān)的風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理，實現(xiàn)風(fēng)險管控的智能化、自動化和精準(zhǔn)化。
同時，光大信用卡通過引入創(chuàng)新的流程引擎，使得風(fēng)險管控流程更加自動化、靈活化、配置化，有效解決風(fēng)險管控的意外性以及政策調(diào)整的時效性，使得風(fēng)險管控更加便捷和準(zhǔn)確。
除了借助金融科技打造火眼金睛，還需要提升風(fēng)險治理能力。近年來，風(fēng)險管控難度加大，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，客戶風(fēng)險在機(jī)構(gòu)間傳導(dǎo)。光大信用卡不斷加強(qiáng)存量潛在高風(fēng)險客戶的主動管理，嚴(yán)控新增不良，升級授信管理體系，加強(qiáng)額度精細(xì)化及動態(tài)化管理，持續(xù)強(qiáng)化資金流向管控，通過不良資產(chǎn)的處置以及核銷清收加快存量風(fēng)險出清。
服務(wù)提質(zhì)，增進(jìn)消費(fèi)者幸福感獲得感
近年來，光大信用卡扛牢金融央企責(zé)任使命，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠民生，讓消費(fèi)者更有獲得感和幸福感。
在金融產(chǎn)品方面，光大信用卡不斷完善產(chǎn)品體系，豐富產(chǎn)品層次，加快服務(wù)型產(chǎn)品和信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費(fèi)者在衣食住行游娛購等方面的多元化、個性化需求。光大信用卡圍繞卡產(chǎn)品設(shè)計、權(quán)益匹配和客戶經(jīng)營全流程布局深耕，深挖不同層級客群核心訴求，打造“萌、UP、大旅游、大健康”四大產(chǎn)品系列。
在用卡體驗方面，光大用卡建立“金融+生活”的平臺生態(tài)模式，完成對消費(fèi)者衣食住行娛購等消費(fèi)觸點(diǎn)全面突破，全面提升用卡體驗。2021年光大信用卡精心打造了“818去嗨節(jié)”，推出多重消費(fèi)獎勵措施，讓消費(fèi)者體會到信用卡消費(fèi)的實惠與便利。圍繞消費(fèi)者旅游出行核心需求，推出系列魅力中國旅游節(jié)活動，在餐飲、出行、景區(qū)、酒店、特色體驗等領(lǐng)域開展內(nèi)容豐富形式多樣的優(yōu)惠活動，打造旅游惠民項目。
在客群連接方面，光大信用卡營造24小時*365天的陪伴感，在“陽光惠生活”APP立足年輕客群的喜好，引入“小額高頻”的業(yè)務(wù)場景，如主打美食的外賣平臺、主打娛樂的觀影與游戲中心、主打生活消費(fèi)分期的網(wǎng)上商城等。近日“陽光惠生活”APP推出6.0全新版本，強(qiáng)化商圈服務(wù)及地方特色，實現(xiàn)千城千面，面面惠生活，真正做到將優(yōu)惠送到面前，讓消費(fèi)者感受到服務(wù)就在身邊。
在加強(qiáng)對話方面，光大信用卡推出“BOSS直聯(lián)”這一全新的互動及申訴渠道，消費(fèi)者直接添加光大銀行信用卡中心總經(jīng)理劉瑜曉的私人微信與其進(jìn)行交流溝通，打造有“溫度”的渠道體驗。“BOSS直聯(lián)”自2020年開通以來，取得了良好反響。比如，光大信用卡2021年盛夏“歐洲杯積分競猜活動”即源于消費(fèi)者給劉瑜曉的建議。
文化提效，培育消費(fèi)者健康消費(fèi)理念
消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在助力促進(jìn)共同富裕的過程中，應(yīng)利用多維度技術(shù)手段，培育消費(fèi)者的科學(xué)消費(fèi)理念，這是重要的職責(zé)所在。
光大信用卡從客戶全生命周期管理，引導(dǎo)和促進(jìn)消費(fèi)者的正確借貸行為。光大信用卡將促進(jìn)持卡人正確借貸行為融入客戶全生命周期管理之中，持續(xù)加大技術(shù)投入，在貸前、貸中和貸后環(huán)節(jié)給予消費(fèi)者提醒，同時加強(qiáng)持卡人用卡行為研判，保護(hù)個人信用。
光大信用卡持續(xù)加大消費(fèi)者宣傳與教育工作力度。通過“陽光惠生活”APP、信用卡官網(wǎng)等自有渠道及微信公眾號、各類媒體號等外部平臺，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易資金用途管控的公告》《“以卡養(yǎng)卡”危害大，樹立理性消費(fèi)觀》等公告，向社會民眾宣講正確用卡知識。
在此基礎(chǔ)上，光大信用卡積極響應(yīng)監(jiān)管部門號召，創(chuàng)新宣傳教育形式。每年開展“金融知識萬里行”“金融知識進(jìn)萬家”等活動走近金融消費(fèi)者身邊，通過發(fā)放、宣講圖文并茂的宣傳冊，普及理性用卡、合理消費(fèi)知識，幫助社會大眾提升正確合理用卡意識，幫助消費(fèi)者樹立合理用卡意識。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。