發(fā)展供應(yīng)鏈金融破解中小微企業(yè)融資難題,關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展,一直是全社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)。2021年政府工作報(bào)告首次單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”,這意味著供應(yīng)鏈金融已上升為國(guó)家戰(zhàn)略,在解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題和金融脫實(shí)向虛等方面發(fā)揮重要作用,得到了國(guó)家層面的認(rèn)可和扶持。

作為我國(guó)頭部金融科技集團(tuán),蘇寧金融積極發(fā)揮生態(tài)圈資源及金融科技優(yōu)勢(shì),不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,以解決中小微企業(yè)融資安全、風(fēng)險(xiǎn)、成本、機(jī)構(gòu)間可信、服務(wù)效率等一系列基礎(chǔ)問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示,僅在2020年,蘇寧金融在供應(yīng)鏈金融方面投放額就超過(guò)1000億元。

場(chǎng)景加持 創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式

2020年9月,央行、銀保監(jiān)會(huì)等八部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》,被業(yè)內(nèi)視為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的綱領(lǐng)性文件。該意見(jiàn)中,對(duì)于供應(yīng)鏈金融的定義是:“供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā),運(yùn)用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實(shí)交易背景下,構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案,以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求,降低企業(yè)成本,提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。”

由此可見(jiàn),供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)離不開(kāi)場(chǎng)景。國(guó)內(nèi)一些頭部金融科技企業(yè),基于交易生態(tài)體系的平臺(tái)場(chǎng)景模式,業(yè)務(wù)覆蓋交易、支付、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等全供應(yīng)鏈體系,可利用閉環(huán)的場(chǎng)景和全鏈條數(shù)據(jù),更加便捷、全面、優(yōu)質(zhì)地提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

作為當(dāng)中的代表,蘇寧金融充分利用自身在蘇寧生態(tài)圈的服務(wù)經(jīng)驗(yàn),不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,先后推出“賬速融”、“貨速融”、“票速融”三大核心產(chǎn)品,從供應(yīng)鏈產(chǎn)、供、銷(xiāo)、存等各環(huán)節(jié)解決中小微企業(yè)融資痛點(diǎn),并逐漸走出生態(tài)圈,為更多供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供快速、便捷、低成本的一站式在線融資服務(wù)。

目前商票市場(chǎng)規(guī)模日趨擴(kuò)大,而處于供應(yīng)鏈的弱勢(shì)地位的中小企業(yè)卻面臨著商票流通難、變現(xiàn)難的困境。2020年,蘇寧金融對(duì)原有票速融業(yè)務(wù)進(jìn)行升級(jí),打造“票速融-商票在線”供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái),為全國(guó)海量中小微企業(yè)提供商票融資服務(wù)。平臺(tái)緊抓中小企業(yè)商票融資痛點(diǎn),利用蘇寧金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控等多種金融科技手段,真正做到全線上化辦理、T+0放款,幫助企業(yè)降低融資成本,極大地提升了融資效率。

南京某物流公司為南京蘇寧物流長(zhǎng)期合作承運(yùn)商,承接了南京、泰州、無(wú)錫、蘇州等多地物流運(yùn)輸業(yè)務(wù),隨著公司業(yè)務(wù)的增長(zhǎng),旺季物流車(chē)輛、運(yùn)輸人員的資金支出加大,資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題。在了解到蘇寧金融的商票在線融資業(yè)務(wù)后,企業(yè)在線提交了融資申請(qǐng),將所持有的商票進(jìn)行了線上化融資辦理,當(dāng)日內(nèi)就收到了150萬(wàn)元的放款,輕松及時(shí)解決了資金需求。

科技賦能 提升企業(yè)融資質(zhì)效

近年來(lái),大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的進(jìn)步與成熟,對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展、金融產(chǎn)品乃至金融服務(wù)的模式和結(jié)構(gòu),產(chǎn)生了顛覆性的改變和極大的推動(dòng)作用。而蘇寧金融始終將金融科技作為驅(qū)動(dòng)力,在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域的技術(shù)應(yīng)用方面,一直處于行業(yè)前列。

在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、庫(kù)存融資等涉及貨物監(jiān)管的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中,如何對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行有效監(jiān)管成為了最核心的業(yè)務(wù)問(wèn)題。為解決這一行業(yè)痛點(diǎn),蘇寧金融打造了區(qū)塊鏈物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資平臺(tái),運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),將主觀信用轉(zhuǎn)化為客觀信用,最大可能規(guī)避倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn);運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù),確保供應(yīng)鏈上的交易信息真實(shí)、可追溯和不可篡改。同時(shí),充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行全線上操作——在線核庫(kù)、在線質(zhì)押、在線放款、在線贖貨、在線還款,極大簡(jiǎn)化了企業(yè)融資辦理流程。

針對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、跨區(qū)域業(yè)務(wù)眾多、信息不對(duì)稱(chēng)、多層信用難以穿透、異地授信交叉、盡職調(diào)查困難等共性難題,蘇寧金融打造了“秋毫”企業(yè)信用盡調(diào)報(bào)告產(chǎn)品,通過(guò)企業(yè)深度盡調(diào)的手段,將獲得的盡調(diào)數(shù)據(jù)結(jié)合公開(kāi)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)加以風(fēng)險(xiǎn)建模,提供以企業(yè)信用報(bào)告和企業(yè)信用信息認(rèn)證為主的服務(wù),以此解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題,助力企業(yè)在融資方面取得新突破。

根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求,在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí),還需要持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、信息系統(tǒng)等的安全保障。作為堅(jiān)持合規(guī)要求下創(chuàng)新發(fā)展的金融科技企業(yè),蘇寧金融一直高度重視風(fēng)控技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用,構(gòu)建了包括大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、風(fēng)控決策平臺(tái)、企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)在內(nèi)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣,全面保障供應(yīng)鏈金融安全和業(yè)務(wù)發(fā)展。

例如,“票速融-商票在線”平臺(tái)在原有票速融模型的基礎(chǔ)上,充分利用了蘇寧金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控等金融科技,實(shí)現(xiàn)出票人預(yù)授信和對(duì)申請(qǐng)人、商票信息及前手信息的自動(dòng)化風(fēng)控模型,真正做到實(shí)時(shí)授信、全自動(dòng)化審批,從根本上解決中小微企業(yè)商票融資難題。

又如“天衡”微商貸風(fēng)控模型,通過(guò)采用差異化的數(shù)據(jù)分析方法,深刻理解不同品類(lèi)、線上線下零售行業(yè)特點(diǎn),搭建特色風(fēng)控模型架構(gòu)。目前,該模型已接入銀行線上信用貸,以及通信經(jīng)銷(xiāo)商、百貨電商、物流承運(yùn)商、售后服務(wù)商、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷(xiāo)商、商超入駐店鋪、交通客運(yùn)加盟商等場(chǎng)景,助力數(shù)十萬(wàn)零售行業(yè)小微企業(yè)便捷融資。

服務(wù)永無(wú)止境,創(chuàng)新永不止步。未來(lái),蘇寧金融將以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),不斷升級(jí)技術(shù)和產(chǎn)品服務(wù)能力,努力構(gòu)建智慧供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,切實(shí)提升中小微企業(yè)融資質(zhì)效,為助力“雙循環(huán)”、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。