本文來源：時代財經(jīng) 作者：幸雯雯
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“科技創(chuàng)新行業(yè)其實(shí)存在著很多失敗的案例，最常見的就是這些公司很快就會缺錢，而這就是硅谷銀行可以幫到他們的地方。”2014年，硅谷銀行在華合資銀行浦發(fā)硅谷銀行前副行長賈智道（Oscar Jazdowski）曾在中國科技金融高峰論壇上這樣說道。
但沒想到，一直支撐美國創(chuàng)投企業(yè)發(fā)展的美國硅谷銀行（SVB）也被歸類到“失敗”里。
日前，在瘋狂的擠兌潮下， 硅谷銀行在不到48小時內(nèi)轟然倒下。“親兒子”浦發(fā)硅谷銀行（下稱“浦發(fā)硅谷”）在3月11日上午緊急回應(yīng)稱，其擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。
2012年，浦發(fā)硅谷成立，是中國首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行，也是第一家中美合資銀行，浦發(fā)銀行（600000.SH）與硅谷銀行各占一半股權(quán)。
在華11年，浦發(fā)硅谷自身和所支持的初創(chuàng)企業(yè)都得到哪些成長？如今硅谷銀行倒閉，浦發(fā)硅谷又會走向何處？
服務(wù)超3000家企業(yè)，57家為“專精特新”
據(jù)銀監(jiān)會官網(wǎng)信息，2012年7月30日，浦發(fā)硅谷獲得銀監(jiān)會批復(fù)正式開業(yè)，第一家中美合資銀行由此誕生。
批復(fù)文件顯示，浦發(fā)硅谷根據(jù)有關(guān)規(guī)定經(jīng)營業(yè)務(wù)，但不從事對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)，開業(yè)后一定期限內(nèi)不增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
圖片來源：銀監(jiān)會官網(wǎng)
不過，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，浦發(fā)硅谷在中國自由度逐漸擴(kuò)大。
2015年3月19日，銀監(jiān)會批準(zhǔn)浦發(fā)硅谷經(jīng)營對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。此外，在華11年，浦發(fā)硅谷在注冊資本、與分支機(jī)構(gòu)等方面均有所成長。
成立當(dāng)時，浦發(fā)硅谷的注冊資本為10億元人民幣。2020年及2021年，浦發(fā)硅谷分別獲批增加注冊資本，最新注冊資本為人民幣20億元，硅谷銀行與浦發(fā)銀行持股比例保持不變，仍均為50%。
在此期間，浦發(fā)硅谷在國內(nèi)金融重鎮(zhèn)扎根，分別于2017年、2018年及2021年獲批在北京、深圳及蘇州開設(shè)分行。
與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同，浦發(fā)硅谷借鑒硅谷銀行經(jīng)驗(yàn)，專注于為中國的科技和創(chuàng)新企業(yè)提供商業(yè)銀行服務(wù)。過去十年來，該行的科創(chuàng)企業(yè)客戶超過3000家。2021年年報顯示，浦發(fā)硅谷服務(wù)的企業(yè)中，中國本土科創(chuàng)企業(yè)的比例從2020年的85%上升至98%。
官網(wǎng)顯示，浦發(fā)硅谷聚焦生命科學(xué)與醫(yī)療、智能制造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和碳中和等科技創(chuàng)新領(lǐng)域的企業(yè)。浦發(fā)硅谷在去年10月曾公布，截至當(dāng)時，其企業(yè)客戶中有賽賦醫(yī)藥、踏歌智行、縱目科技等累計57家入選“專精特新”企業(yè)。
同時，浦發(fā)硅谷年報顯示，截至2021年末，該行貸款主要投向信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè)以及金融業(yè)。其中信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)占比最高，達(dá)26.02%，不過對比2020年占比32.07%有所下降。
圖片來源：浦發(fā)硅谷2021年年報
以華東及華北地區(qū)為業(yè)務(wù)重鎮(zhèn)，浦發(fā)硅谷以投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)為主要盈利點(diǎn)，有兩種模式。一方面，浦發(fā)硅谷對企業(yè)發(fā)放貸款，或?qū)ζ职l(fā)銀行旗下子公司直接進(jìn)行投資或持有認(rèn)股權(quán)證；另一方面，浦發(fā)硅谷與外部VC/PE簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，對于其已進(jìn)入或即將進(jìn)入投資的企業(yè)給予貸款等金融服務(wù)支持，相關(guān)的業(yè)務(wù)合作模式包括股權(quán)代持、直投、間接投資等。
業(yè)績方面，2021年浦發(fā)硅谷銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別為4.87億元、5125萬元。截至2021年末，該行總資產(chǎn)為238.52億元，發(fā)放貸款和墊款為91.38億元，吸收存款214億元，資本充足率為15.18%。
3月13日，時代財經(jīng)致電浦發(fā)硅谷，相關(guān)人士表示暫不接受采訪，后續(xù)有消息會第一時間對外公布。
硅谷銀行金融集團(tuán)在華仍有8家投資公司
硅谷銀行破產(chǎn)在全球金融圈引發(fā)“大地震”。事件發(fā)生后，國內(nèi)某大行相關(guān)人士表示，硅谷銀行一夜之間破產(chǎn)，最大的原因在于長短期利率倒掛，導(dǎo)致投資組合虧錢。
“現(xiàn)在貸款利率都這么低了，存款利率下降是正常的，不然就會出現(xiàn)利率倒掛。如果哪家金融機(jī)構(gòu)還在承諾超高收益，那就要高度關(guān)注本金風(fēng)險。”該人士提醒道。
除了浦發(fā)硅谷，硅谷銀行母集團(tuán)硅谷銀行金融集團(tuán)（SVBFG）在中國還有一些“資產(chǎn)”。
天眼查顯示，SVBFG還在上海、北京、杭州等地投資14家公司，其中8家仍在存續(xù)狀態(tài)，其中，私募基金管理人盛維創(chuàng)業(yè)投資管理（上海）有限公司（下稱“盛維投資”）、新四板上市公司中新力合股份有限公司（下稱“中新力合”）為主要投資主體。
中基協(xié)官網(wǎng)顯示，盛維投資為私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資基金管理人，2009年8月25日成立，注冊及實(shí)繳資本680萬元，于2014年4月23日備案登記，目前正在運(yùn)作3只私募基金。
圖片來源：中基協(xié)官網(wǎng)
2014年，中新力合系公司陷入杭州“鑫合匯”平臺非吸案。據(jù)杭州市人民檢察院消息，中新力合關(guān)聯(lián)公司（線下）共向社會不特定對象吸收資金84億余元，涉及投資人3700余名，造成1000余名投資人損失16億余元。