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自開年以來，為促進(jìn)商業(yè)加快復(fù)蘇、消費(fèi)潛力釋放，銀行業(yè)積極發(fā)揮在消費(fèi)信貸、支付結(jié)算等領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)，推出了優(yōu)惠利率、消費(fèi)補(bǔ)貼等一攬子金融支持政策。
整體來看，當(dāng)前多家銀行紛紛取得良好的消費(fèi)信貸“開門紅”，并較2019年1月消費(fèi)信貸投放出現(xiàn)大幅回升。
銀行消費(fèi)信貸迎來“開門紅”
近日，中國基金報(bào)記者從交通銀行(行情601328,診股)處獲悉，今年1月份，該行借記卡消費(fèi)交易金額相比疫情前出現(xiàn)大幅提升，較2019年1月份增幅46%。同時(shí)，1月份，該行個(gè)人消費(fèi)貸款投放增幅明顯，較去年同期增長39.68%。其中，汽車消費(fèi)貸款累計(jì)投放超過10億元，是去年同期的2.4倍。
同時(shí)，興業(yè)銀行(行情601166,診股)上海有分行信用卡營銷中心也迎來了“開門紅”。數(shù)據(jù)顯示，2023年1月份，該分行信用卡客戶累計(jì)交易額接近40億元，遠(yuǎn)超疫情前的2019年1月份的23.4億元。其中，餐飲、娛樂、商旅出行等線下場景消費(fèi)均有大幅增長。
此外，文化和旅游部于1月末公布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過測(cè)算，2023年春節(jié)假期，全國國內(nèi)旅游出游3.08億人次，同比增長23.1%，恢復(fù)至2019年同期的88.6%；實(shí)現(xiàn)國內(nèi)旅游收入3758.43億元，同比增長30%，恢復(fù)至2019年同期的73.1%。
據(jù)悉，工商銀行(行情601398,診股)、中國銀行(行情601988,診股)、建設(shè)銀行(行情601939,診股)、光大銀行(行情601818,診股)等多家銀行信用卡在2023年以來，尤其是搶抓春節(jié)傳統(tǒng)消費(fèi)旺季，推出了一系列亮點(diǎn)紛呈的用卡活動(dòng)，包括刷卡返現(xiàn)、滿減優(yōu)惠、積分兌換禮品等，以暖心服務(wù)大力支持居民消費(fèi)。
聚焦搶抓文旅、餐飲各類消費(fèi)場景
從銀行所聚焦搶抓的投放場景來看，主要結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)圍繞“衣食住行”各類消費(fèi)場景布局。
交通銀行個(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行主要聚焦線上消費(fèi)、境內(nèi)外旅游、場景服務(wù)等多方面，同時(shí)將持續(xù)加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，升級(jí)各類場景消費(fèi)貸款產(chǎn)品，“下一步將繼續(xù)緊抓消費(fèi)復(fù)蘇契機(jī)，與線上平臺(tái)合作開展系列優(yōu)惠活動(dòng)，將持續(xù)推進(jìn)老字號(hào)等國潮品牌促消費(fèi)活動(dòng)。”
據(jù)悉，2023年1月起，中信銀行(行情601998,診股)就推出了為期3個(gè)月的新春消費(fèi)季系列活動(dòng)，圍繞用戶“衣食住行”各個(gè)消費(fèi)場景，提供包括四類22項(xiàng)消費(fèi)券和積分權(quán)益。以“食”為例，中信銀行推出“周周領(lǐng)券”禮遇，中信銀行“62”銀聯(lián)信用卡持卡用戶通過“動(dòng)卡空間”APP - 信收付 - 領(lǐng)券中心，即可領(lǐng)取專屬優(yōu)惠券享受消費(fèi)支付立減福利。
中國銀行北京市分行也圍繞衣、食、住、行、文、娛、購等各方面消費(fèi)需求，精心推出信用卡“新客禮”“首綁禮”“網(wǎng)購禮”“商圈禮”“美食禮”“出游禮”等六大優(yōu)惠單元，涵蓋快捷支付、品牌茶飲、熱門商旅、線上便民、線下熱門商圈等多個(gè)品類。
同時(shí)，在跨境服務(wù)領(lǐng)域，該分行還著力推進(jìn)信用卡跨境消費(fèi)場景“生態(tài)圈”建設(shè)，并為留學(xué)生客群設(shè)計(jì)開發(fā)專屬信用卡，不斷完善產(chǎn)品體系等。
此外，興業(yè)銀行上海分行在聚焦居民生活衣食住行等多個(gè)場景基礎(chǔ)上，還著力推動(dòng)綠色消費(fèi)。例如，在新能源汽車金融服務(wù)領(lǐng)域，該分行也不斷拓展業(yè)務(wù)布局，陸續(xù)與愛馳、高合、極氪、吉利新能源和奇瑞新能源等本土品牌建立合作。
經(jīng)濟(jì)回暖消費(fèi)需求將逐步改善
“隨著疫情干擾減弱，此前受抑制的零售、餐飲、文旅等行業(yè)盈利景氣度將逐步改善，交通出行、餐飲住宿、文旅娛樂、美妝日用等領(lǐng)域消費(fèi)需求將逐步釋放。”光大銀行金融市場部宏觀組研究員周茂華表示，一些高檔耐用品、裝潢裝飾、汽車等均將成為消費(fèi)信貸發(fā)力重點(diǎn)。
談及銀行消費(fèi)信貸的后期發(fā)展，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮看來，還可考慮在大宗購物、就業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老等場景聚焦，針對(duì)重點(diǎn)客群做好細(xì)分，持續(xù)優(yōu)化對(duì)重點(diǎn)客群的服務(wù)，包括但不限于通過科技等方式提升用戶體驗(yàn)、線上與線下多渠道融合觸達(dá)客群等。
同時(shí)，針對(duì)近期市場上存在的消費(fèi)信貸違規(guī)流入樓市、股市等問題，蘇筱芮對(duì)《中國基金報(bào)》記者指出，這一方面反映出了疫情防控政策優(yōu)化的背景下，宏觀經(jīng)濟(jì)正處于回暖趨勢(shì)，另一方面也表明當(dāng)前消費(fèi)信貸利率處于較低水平，與投機(jī)套利氛圍逐步抬頭有所關(guān)聯(lián)。
“隨著今年年初房貸提前還貸的興起，一些人動(dòng)起‘歪腦筋’，試圖將消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等資金用于房貸的“置換”，此外還有一些所謂貸款中介“興風(fēng)作浪”，慫恿貸款資金違規(guī)使用甚至幫助造假。”蘇筱芮稱。
蘇筱芮認(rèn)為，銀行需要在事前加大對(duì)消費(fèi)信貸申請(qǐng)者的審核，關(guān)注其申請(qǐng)渠道以及使用場景，在事中需要加大資金流向監(jiān)測(cè)，對(duì)于不符合要求的資金用途及時(shí)制止，事后則需要持續(xù)鞏固消費(fèi)信貸不當(dāng)使用的懲罰機(jī)制，通過案例的總結(jié)以及相關(guān)的普及材料對(duì)銀行客戶實(shí)施廣泛宣傳，而相關(guān)監(jiān)管也需要關(guān)注到這種趨勢(shì)，對(duì)于資料造假乃至嚴(yán)重騙貸的行為給予法律的嚴(yán)懲。