《投資者網》湯巾
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編輯 胡珊
今年以來，我國銀行業面臨著復雜內外部環境帶來的考驗。如何在支持實體經濟的同時保持自身的經營韌性？蘇州銀行股份有限公司（下稱“蘇州銀行”，002966.SZ）用優秀的三季報業績，給出了自己的答案。
10月23日，蘇州銀行在A股上市銀行中率先發布2022年三季報。截至三季度末，該行資產總額達5095.81億元，較年初增加565.52 億元，增幅12.48%。同時繼續延續存貸兩旺良好勢頭，各項貸款2452.38 億元，較年初增加319.56 億元，增幅14.98%；各項存款3061.23 億元，較年初增加347.46億元，增幅12.8%。
今年前三季度，蘇州銀行的營業收入和凈利潤也均實現兩位數增長，同時資產質量保持穩健，不良貸款率降至0.88%，撥備覆蓋率則大幅提升至高位。
營收利潤加速向上，資產質量繼續向好
今年能夠交出一張高增長的業績答卷殊為不易，而蘇州銀行以一貫穩健的風格保持了蓬勃向上的發展態勢。
從三季報來看，蘇州銀行業績增長相對今年中報明顯提速。其前三季度實現營業收入90.25億元，同比增長11.49%；實現凈利潤32.4億元，同比增長23.9%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤31億元，同比增長25.92%；基本每股收益同比增長20.27%；加權平均凈資產收益率（年化）12.21%，同比上升1.59個百分點。
具體來看，凈利息收入作為蘇州銀行的主要收入來源，報告期內達到61.46億元，較上年同期增長4.49億元，增幅7.89%。進一步觀察發現，該行的凈息差企穩回升，前三季度凈息差較上半年提升3BP至1.85%，成為營收增速沖上兩位數的重要貢獻因素。
同時，該行持續推進中間業務穩步發展，主要在理財業務、代銷業務等方面優化創新，實現中間業務收入可持續增長。前三季度該行實現手續費及傭金凈收入10.38億元，較上年同期增長1.57億元，增幅17.8%，占營業收入比重同比提升0.62個百分點。
資產質量方面，面對宏觀經濟形勢和疫情等擾動因素的影響，蘇州銀行通過持續加強風險管控工作，貸款整體質量不斷優化，風險抵補能力持續增強。
三季度末，該行不良貸款率為0.88%，較2021年末下降23BP，較二季度末下降2BP，為近八年來最低。而關注類、次級類貸款占比分別從年初的0.96%及0.52%下降至0.8%及0.35%，不良隱憂較小。同時，該行撥備覆蓋率為532.5%，較年初提升109.59 個百分點，資產質量持續保持在穩定水平。
招商證券認為，蘇州銀行近年來加大不良出清，資產質量顯著改善，在同業表現良好。
能夠實現業績較快增長、走上高質量發展軌道，不僅得益于蘇州銀行顯著的區域優勢，也與該行近年來啟動市場化經營機制改革、釋放治理效能有關。
蘇州市經濟指標優秀，2022年上半年GDP總量達1.1萬億元，穩居江蘇省第一位。而蘇州銀行分支機構主要集中在蘇州市區及周邊，在當地客戶基礎牢固。
作為全國率先開展事業部變革的城商行，蘇州銀行現已形成公司銀行、零售銀行、金融市場、數字銀行四大專業化經營事業總部，與國際先進銀行主流管理模式接軌，并于2020年實施事業部變革2.0優化升級，構建總行管總、總部組建、區域主戰的協同作戰模式，實現事業部制的本土化。
2021年，蘇州銀行推出新三年發展規劃及“5441”發展戰略，提出聚焦“客戶體驗友好、合規風控有效、數據驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能”五大戰略制高點，經營質效逐步提升。
立足實體經濟，四維度賦能區域發展
服務實體經濟是商業銀行的立業之本。蘇州銀行作為本土法人城商行，大力發展民生金融、普惠金融、科創金融、綠色金融，為區域發展輸送源源不斷的金融活力。
蘇州銀行構筑了民生金融服務的“護城河”。據了解，該行是第三代社會保障卡的辦理銀行之一，目前三代卡業務已遍布全省，制發卡量已突破332萬張。同時其不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，圍繞智慧繳費、智慧醫療、智慧工會、智慧食藥監等特色項目，將優質金融產品與民生場景建設有機融合，打造彰顯蘇州銀行文化內涵的智慧品牌。
在踐行普惠金融方面，蘇州銀行從產品創新、風險管控、改革保障等方面明確路徑，為民營和小微企業解決融資難題。一方面，該行加大利率優惠，主動調減內部資金轉移價格，引導經營機構降低信貸定價；另一方面，充分利用小微企業貸款風險補償政策，推廣專項產品，實施合理定價，降低企業融資成本。
據悉，蘇州銀行致力于打造“最美普惠銀行”，持續加大對小微企業金融支持保障力度，目前普惠型小微企業貸款余額超510億元。
蘇州銀行還為科創領域實體企業的發展保駕護航，探索科創金融新模式。該行立足區域產業發展，充分發揮地區工業經濟增長帶來的紅利釋放，以傳統產業升級、新動能企業成長為契機，積極服務長三角制造業集群，持續加大制造業貸款的信貸投放和金融支持，重點聚焦生物醫藥、電子信息、裝備制造、先進材料四大先導產業。
此外，蘇州銀行秉持以金融服務支持綠色發展的理念，強化綠色金融服務創新，聚力打造“綠色鄉村”“綠色智造”“綠色消費”品牌序列，建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資、碳金融的多層次立體化業務體系。
2022年是蘇州銀行實施新三年發展戰略規劃的承啟之年，在夯實了業績基本盤之后，其創新轉型之路如何進一步深化，依然值得期待。（思維財經出品）■