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更快更深刻洞察互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)
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最近網(wǎng)貸市場(chǎng)動(dòng)蕩，網(wǎng)貸投資人信心有些動(dòng)搖。從2013年互聯(lián)網(wǎng)金融元年至今，網(wǎng)貸走過了從激進(jìn)發(fā)展到理性發(fā)展的5年，究竟什么樣的網(wǎng)貸模式才是投資人、監(jiān)管方、借款方以及平臺(tái)方共贏的理想平臺(tái)呢？
通過對(duì)小贏科技總裁成少勇的采訪，給投資人提供一個(gè)答案方向，幫助網(wǎng)貸投資人能更清晰、理性地看待網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展。
問：互聯(lián)網(wǎng)金融或者具體說網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是否還能有較大發(fā)展機(jī)會(huì)？未來市場(chǎng)預(yù)期會(huì)如何？
成少勇：中國(guó)處于就業(yè)年紀(jì)的成年人有兩億沒有銀行賬戶，有四億沒有信用賬戶；最近人民銀行易綱行長(zhǎng)也有提到，國(guó)內(nèi)有2000多萬小微企業(yè)法人以及6000多萬的個(gè)體工商戶，他們的借貸需求還沒有被完全滿足。普惠金融在中國(guó)的發(fā)展還任重道遠(yuǎn)，而金融科技是解決這個(gè)問題的辦法之一。另一方面，中國(guó)現(xiàn)在老百姓經(jīng)歷了長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積累了很多的財(cái)富，他們希望財(cái)富能得到保值和增值，然而錢存在銀行并沒趕上通貨膨脹，所以普通老百姓的這個(gè)訴求實(shí)際上沒有被滿足。
所以往長(zhǎng)遠(yuǎn)看，出借與借貸雙方需求都是剛需市場(chǎng)，并且在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展之后，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)需求已經(jīng)被激活，存量和增量市場(chǎng)都預(yù)示著未來網(wǎng)絡(luò)借貸仍是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)不可或缺的途徑，也是廣大老百姓財(cái)富保值增值的重要渠道。
問：小贏如此看好未來網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展前景與巨大的市場(chǎng)潛力，你認(rèn)為什么樣的模式才是理想的模式，是投資人、監(jiān)管方、借款方以及平臺(tái)多方共贏？
成少勇：衡量一個(gè)業(yè)務(wù)是否有持續(xù)性，主要看其是否能滿足了客戶的需求，是否對(duì)社會(huì)有進(jìn)步意義。在過去4年中，小贏一方面給平臺(tái)投資人提供了高質(zhì)量的理財(cái)產(chǎn)品，并由眾安保險(xiǎn)承保信用保證保險(xiǎn)，保證了出借人投資的安全，給他們滿意的安全回報(bào)。
更重要的是，我們給上百萬有融資需求的個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)主提供了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒法滿足得方便便捷的融資服務(wù)，這些需求都是小額分散的，得到了客戶的肯定和贊揚(yáng)。信息中介、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的有效補(bǔ)充，這是網(wǎng)貸平臺(tái)要堅(jiān)持得發(fā)展定位。
問：提到助力普惠金融發(fā)展，小贏在服務(wù)借款人時(shí)，提高借貸效率、降低借貸成本方面有哪些措施？
成少勇：我們?cè)谶@方面不斷努力，并取得了不錯(cuò)的效果。一方面是因?yàn)樾≮A注重在科技和數(shù)據(jù)上的投資，建立了中國(guó)，甚至是世界上的一流風(fēng)險(xiǎn)管理體系和金融科技能力；另一方面，小贏的業(yè)務(wù)是建立在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的，相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)零售個(gè)人客戶有低成本優(yōu)勢(shì)、高效率優(yōu)勢(shì)。過去4年，小贏把風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力帶來的利差收入和平臺(tái)效率提升帶來得成本減少，一部分傳遞給理財(cái)客戶，帶來較高收益；一部分傳遞給借款客戶，給他們合理息費(fèi)得信貸支持；一部分留給公司，作為支持持續(xù)發(fā)展的投入。這種能持續(xù)能給社會(huì)帶來正面效應(yīng)的業(yè)務(wù)和能力，不論環(huán)境怎么變化，都能持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展下去。
問：小贏在合規(guī)方面工作做得如何？
成少勇：在合規(guī)方面小贏網(wǎng)金也是走在全國(guó)前列的。我們是全國(guó)少數(shù)在2018年4月前存量和增量業(yè)務(wù)完全符合國(guó)家頒布的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)定，并且有合格會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具審計(jì)報(bào)告和律師事務(wù)所出具法律意見書的平臺(tái)。雖然因?yàn)楦鞣N原因推遲備案到明年，但小贏在行業(yè)一直享有很高的合規(guī)聲譽(yù)。
問：小贏與眾安保險(xiǎn)的合作模式是什么？
成少勇：小贏與眾安保險(xiǎn)是深度戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，小贏和眾安進(jìn)行了風(fēng)控流程與數(shù)據(jù)管理的無縫對(duì)接，雙方聯(lián)合進(jìn)行風(fēng)控審核。另外，也是投資人最關(guān)心的，是小贏通過與眾安保險(xiǎn)合作，為用戶提供信用保證保險(xiǎn)。在借款客戶逾期時(shí)，眾安保險(xiǎn)會(huì)在兩個(gè)工作日內(nèi)，通過系統(tǒng)自動(dòng)賠付到賬，保障投資人利益。
問：在當(dāng)前動(dòng)蕩的環(huán)境下，小贏的發(fā)展是否有較大影響？
成少勇：正是因?yàn)槲覀兊慕鹑诳萍寄芰臀覀兒弦?guī)性，目前行業(yè)的動(dòng)蕩對(duì)小贏影響不大。小贏能夠一直很好地服務(wù)我們的投資人和借款人。
小贏科技將與眾安保險(xiǎn)一起共建讓投資人放心的網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境，這正是我們發(fā)展的好機(jī)會(huì)。小贏會(huì)進(jìn)一步加大平臺(tái)的宣傳和獲客，增加投資者教育內(nèi)容，抓住機(jī)會(huì)發(fā)展平臺(tái)零售客戶。同時(shí)小贏普惠的機(jī)構(gòu)資金也在大發(fā)展中，將有力支持小贏科技整體發(fā)展。大浪淘沙，真金閃爍。行業(yè)凈化后，我們會(huì)更加得到監(jiān)管、社會(huì)、投資人和借款人的認(rèn)可和支持，更好地在中國(guó)高速發(fā)展的個(gè)人金融服務(wù)業(yè)中發(fā)揮作用。
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