2021年以來，泉州市銀行機構通過建立資源配置、績效考核、產品創新、銀企對接等首貸服務機制，積極落實民營和小微企業首貸培植行動，全市超計劃完成首貸戶拓展4275戶。為進一步深化首貸金融服務，增強企業融資便利度、獲得感和滿意度，促進營商環境持續優化。今年2月開春，人民銀行泉州市中心支行聯合市發改委、市工信局和市地方金融監管局出臺《泉州市民營和小微企業首貸深耕工程實施方案》，推動銀行機構繼續深入挖掘有市場、有前景、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業，確保民營和小微企業金融服務持續“增量、擴面、降價、提質”。

推廣“信貸直通車”平臺 解決缺信息問題

首貸戶指的是在央行征信報告里沒有貸款記錄的企業。沒有貸款經歷的企業信用信息相對更少，銀企之間存在較突出的信息不對稱問題，難以建立銀企信貸關系。為此，2021年9月，人民銀行泉州市中心支行聯合泉州市發改委、市金融局推出“泉州中小微企業信貸直通車”，聚焦破解銀企信息不對稱問題，以市政務數據匯聚共享平臺為依托，搭建“掃碼申貸—信息匹配—首次推送—銀行對接—二次推送（首次對接未成功）”的融資服務體系，并創新“信貸直通車+央行資金+銀擔批量擔保+風險補償”模式，打通中小微企業首貸融資渠道。自2021年9月平臺上線至2021年末，已有1464家中小微企業掃碼申請融資20.87億元，其中授信15.4億元，累計放款13.62億元。

《實施方案》提出2022年將進一步完善“信貸直通車”平臺功能，實現社保、公積金、水電氣、稅務、市場監管、司法等信息共享，增設“產品展示”、“信用信息”、“政策發布”等功能模塊，強化平臺“信用”畫像和融資對接功能，并探索建設線上首貸服務中心，支持銀行更好識別中小微企業信用狀況，提供更低門檻、更充分的首貸服務。

創新首貸產品模式 解決缺擔保問題

小微企業尤其是商貿服務業等輕資產行業往往難以提供房產、土地等抵押品，首貸企業面臨抵押擔保難問題。《實施方案》鼓勵銀行機構充分利用金融科技賦能，創新并完善基于企業各類經營信息的線上或線上線下相結合的首貸產品，積極對接“泉州信易貸”平臺，優化信貸審核和信用評價模型，向信用良好、經營正常且發展前景較好的小微企業無貸戶發放免抵押、免擔保的純信用貸款，提高中小微企業首貸獲得率和審批效率。對應用效果好、創新性突出的“首貸”“信易貸”產品優先支持參評泉州市金融創新獎勵評選。

此外，鼓勵銀行機構大力發展供應鏈金融，依托中征應收賬款融資服務平臺、金融機構自建平臺、第三方供應鏈平臺、政府采購平臺等，為供應鏈上下游中小微企業提供信用融資支持。進一步發揮政策性融資擔保機構作用，發展國擔基金“信易貸”、地方版銀擔批量擔保等“見貸即保”業務，提高對小微企業貸款的擔保覆蓋率。

建立首貸目標名單 助力銀行精準服務

為推動銀行機構加大對沒有貸款經歷的小微企業關注和營銷力度，《實施方案》提出人民銀行泉州市中心支行將聯合市發改委、地方金融監管局等部門，通過大數據分析，篩選符合國家產業政策、有市場、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的優質民營和小微企業，不定期共享省級“專精特新”中小企業、國家級“專精特新”小巨人企業等優質中小企業名單，向銀行機構推送對接。

首貸對于銀行來說，風險相對較高，難免存在懼貸畏貸現象。《實施方案》要求銀行機構對于通過“中小微企業信貸直通車”平臺對接發放的中小微企業首貸要納入國擔基金“見貸即保”銀擔批量擔保合作體系，由國家融資擔保基金、省再擔保機構、市中小企業融資擔保公司和金融機構按比例分擔貸款風險，同時對符合條件的小微企業首貸戶創業擔保貸款和知識產權質押貸款給予貼息支持和風險補償。鼓勵有條件的縣（市、區）建立首貸戶風險補償機制，對金融機構首貸業務發生的損失給予一定比例風險補償。

為激勵銀行機構加大首貸戶拓展，《實施方案》明確人民銀行泉州市中心支行將提供再貸款、再貼現低息資金，支持金融機構拓展首貸戶融資，對首貸戶拓展力度大的金融機構，在央行再貸款、再貼現額度上給予傾斜。對于地方法人金融機構2022年發放的符合條件的包括首貸在內的普惠小微貸款，將按季度余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。同時，將銀行機構民營和小微企業首貸戶拓展情況納入央行綜合評價、金融服務實體經濟總體評價、鼓勵金融業獎勵政策考核，評價結果作為財政獎勵、開展財政性資金管理、政府重點項目戰略合作伙伴選擇等的參考指標。（記者 王宇 通訊員 張貽東 李雪瑩）