不知讀者是否關注過一個數據：據京東金融保險大數據分析，平臺購買保險產品的高頻客戶年齡段集中在25-40歲，且70%為男性。

這與記者此前關注的另一家金融科技公司——騰訊旗下微保公布的數據極為類似：首批微醫保投保用戶中，男性用戶占比達到60%。

這是巧合嗎?

在大數據面前，看似偶然的巧合，背后可能源于保險大數據與用戶需求的洞察能力的一致性：金融科技正在發掘、引導并滿足原先無緣獲得金融服務的客戶，以及原先服務不充分的客戶。

這足以說明，青年男性并非缺乏保險意識，只是缺乏心儀的產品和渠道。作為家庭頂梁柱的青年男性，上有老下有小，肩負著照顧妻兒和贍養父母的責任，為家庭經濟支柱優先購置保險，符合科學配置的原則。

“他”保險

京東金融保險與中融人壽保險股份有限公司(下文簡稱：“中融人壽”)簽訂戰略合作，雙方將重點在產品研發、風險定價、反欺詐、精準營銷等多個領域展開深度合作，共同探索保險科技創新模式。

同時，雙方合作開發的第一款產品——中融京融一號終身年金保險產品(下文簡稱：“京融一號”)正式上線。這款產品的設計原型來自于京東金融保險大數據與用戶需求的洞察能力，由中融人壽完成開發工作，京東金融保險業務部也全程協助了中融人壽的研發工作，包括產品設計、費率厘定、風險定價和營銷推廣等核心環節。未來一年時間，這款產品將在京東金融保險平臺獨家銷售。

據京東金融保險大數據分析，平臺購買保險產品的高頻客戶年齡段集中在25-40歲，且70%為男性。基于此，京東金融保險更加具有針對性的進行用戶畫像的分析，并通過大數據洞察，為京融一號的設計原型建立了基礎。京東金融保險還針對產品研發、費率厘定、風險分析與識別等核心環節提供了專業支持，幫助中融人壽開發出更適合京東金融保險平臺用戶需求的產品。

受益于科技水平的提升，無論是產品研發成本還是客戶風險識別與定價成本，以及渠道等成本都呈現大幅度降低。從產品角度來看，京融一號的優勢明顯，與市場中同類產品相比，費率低約三成，投保年齡覆蓋0-60歲，并允許20年繳費期限，覆蓋人群非常廣泛。

與此同時，基于京東金融保險對于用戶需求的精準判斷，京融一號兼顧儲蓄與養老的雙重屬性。對于養老的投保需求，保單滿5年后可每年提供最高單年保費93.6%的生存年金，并持續終身;對于儲蓄和財富增值的投保需求，可提供最高100倍的保費增值。

生態圈共贏

“金融機構在風險計量和投資決策模型方面，仍然存在較大瓶頸，導致金融服務缺乏彈性和效率。近年來，金融科技的迅速崛起正是抓住了金融中介的技術基礎，從信息收集和風險管理兩個角度切入并發展起來的。”中國銀行保險監督管理委員會審慎規制局研究員肖遠企在《金融監管研究》2018年第5期中《金融的本質與未來》一文中表示，技術與金融的結合正是沿著更好地實現金融中介職能的路徑，為通向更高質量金融服務鋪平道路。

當前國內一二線城市居民正在加強各類保險產品的重視度，統計數據顯示，2017年中國保險業保費收入突破3.6萬億元，其中健康險業務保費收入超過4千億元，較去年增長8.58%，足以看出當下人們對健康險的需求日益增多。

然而，不可忽略的是，大多數中國人至今還沒有養成保險意識，商業保險在國內滲透率比較低。據微保執行董事兼首席執行官劉家明向經濟觀察網透露，當前的國內保險市場，保民數量大概有3-4億，也就是說仍有10億人沒有得到他/她的第一張保單。

“目前來看到2020年，整個中國醫療市場一共在8萬億左右，基本上有50%是自費的醫療費用，這意味著仍有4萬億醫療報銷的需求還沒有得到滿足，雖然近一兩年市場上對醫療險的熱捧程度越來越高，但實際參保人群遠遠低于市場容量。”微保副總裁尚教研稱。

其中一大重要原因在于保險產品和渠道的創新有待提高。隨著消費者需求不斷升級，保險行業面臨著巨大的挑戰和機遇，眾多保險公司聯合科技公司一起應對變化，積極推動行業發展，提升用戶服務體驗。

為此，通過自身的動能迭代，京東金融從1.0階段進入了目前的2.0階段，將自身定位于服務金融機構的數字科技公司，用B2B2C的模式，為金融機構提供數字化的企業服務，助力金融機構完成數字資產化和資產數字化。

京東金融保險事業部總經理趙大瑋表示，京東金融保險將從行業、企業、用戶三個維度開拓保險服務的創新。在行業維度，京東金融保險將運用科技能力和大數據資源，構建多維度的用戶畫像，借此倒推保險公司的保險產品和服務的優化升級，并輔助其構建更為完善的風控體系，從而最終實現保險行業的良性發展;在企業維度，京東金融保險可以為企業提供產品溯源、流程預警、財損識別等環節的生產流程風控管理，降低企業可能存在的損失;在用戶維度，京東金融保險將根據不同用戶的個人及家庭情況，以及其生活階段和生活水平等標準，為用戶提供不同的場景化智能保險解決方案，實現細節定制和風險預警管理。

這在行業中已取得一定優勢。截至目前，京東金融保險業務已經與超過120家保險公司合作。

“現在每個用戶打開京東金融APP的保險頁面，看到的產品都是不同的，都是具有針對性的，也就是我們常說的‘千人千面’服務與體驗。”趙大瑋說。

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