今年六月底，原本是全國網(wǎng)貸平臺(tái)備案完成的最后期限，但目前“備案延期”已成事實(shí)，與此同時(shí)，一批不合規(guī)的平臺(tái)也紛紛清盤退出。接踵而至的問題，讓整個(gè)互金行業(yè)蒙上陰影。
眾多P2P用戶也陷入恐慌，對(duì)行業(yè)、對(duì)平臺(tái)有很多疑問亟待解答：相繼暴雷事件是整個(gè)行業(yè)進(jìn)入黑暗時(shí)刻的前兆？在如今形勢(shì)下，哪個(gè)平臺(tái)值得信任？未來，整個(gè)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)如何？
日前，泰然金融在武漢舉辦了全國首場(chǎng)用戶見面會(huì)。對(duì)于目前用戶最關(guān)心的問題，現(xiàn)場(chǎng)都做了一一解答。我們也可以從中對(duì)整個(gè)行業(yè)現(xiàn)狀窺見一二。
Q： 6月份，行業(yè)可以說是天雷滾滾，為什么會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象？
A：6月份多個(gè)平臺(tái)相繼暴雷，我認(rèn)為應(yīng)該從更全面的角度來看。中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、金融科技中心的主任楊東也在近期白巖松的節(jié)目中談到，六月雷潮并非完全是網(wǎng)貸行業(yè)的問題，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，多方面的綜合影響有關(guān)系。
比如，宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)正在去杠桿，可是去杠桿導(dǎo)致大量銀行大幅減少了向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性，企業(yè)想獲得融資可謂是難上加難。
上半年債務(wù)違約事件此起彼伏，到6月，由金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保和證券市場(chǎng)上公開發(fā)行的企業(yè)債券，也出現(xiàn)大批違約，這些都反應(yīng)市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入“錢荒”的狀態(tài)了。
此外，股市暴跌個(gè)股閃崩，上半年A股上半年熊冠全球：深成指跌15%，主要股指中倒數(shù)第一。而其中有些網(wǎng)貸平臺(tái)的底層資產(chǎn)與上市公司有關(guān)。
總體而言，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化、市場(chǎng)資金面緊張、債務(wù)人違約風(fēng)險(xiǎn)增大，整個(gè)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞到了網(wǎng)貸業(yè)。
Q：現(xiàn)在正在運(yùn)行的平臺(tái)，應(yīng)該如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
A：真正的互金平臺(tái)一直在秉承合規(guī)運(yùn)營(yíng)的原則。合規(guī)，是發(fā)展的前提，亦是企業(yè)的命脈。以泰然金融為例，平臺(tái)于2017年5月與北京銀行簽訂資金存管協(xié)議，于12月12日實(shí)現(xiàn)全面存管，保障出借人資金安全；技術(shù)方面，平臺(tái)系統(tǒng)已獲得國家信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證，建立形成雙機(jī)房互為主備、互為冗余災(zāi)備的安全配置；數(shù)據(jù)存證方面，泰然金融已與第三方電子簽公司進(jìn)行合作，對(duì)簽署的協(xié)議進(jìn)行存證；風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)性管理方面，平臺(tái)對(duì)全體出借人開展風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估及分級(jí)管理，開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)及借貸風(fēng)險(xiǎn)的普及教育，全方位提升出借人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
在核心風(fēng)控方面，泰然金融研發(fā)了基于大數(shù)據(jù)人工智能的智子風(fēng)控系統(tǒng)，在獲客、貸前、貸中、貸后等方面進(jìn)行全流程管理，通過超3000個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，實(shí)現(xiàn)日均處理超7000筆訂單（相當(dāng)于150名審核員的工作量）、95%訂單零人工干預(yù)和秒級(jí)反饋結(jié)果，從而有效地將“欺詐者”拒之門外，并真正幫助遇到資金困難的個(gè)人或小微企業(yè)商戶渡過難關(guān)。
Q：在危機(jī)的沖擊下，很多投資人和從業(yè)者都灰心喪氣。網(wǎng)貸行業(yè)可以度過難關(guān)嗎？未來前景如何？
A：六月，網(wǎng)貸行業(yè)雷潮滾滾，整個(gè)行業(yè)面臨危機(jī)。在危機(jī)的沖擊下，很多投資人和從業(yè)者都灰心喪氣，認(rèn)為網(wǎng)貸行業(yè)要不行了。可實(shí)際的情況是，網(wǎng)貸行業(yè)的危機(jī)是一時(shí)的，度過危機(jī)后，網(wǎng)貸行業(yè)的前途仍然是一片光明。
我們要看到，在這次環(huán)境波動(dòng)的大背景下，同樣有穩(wěn)如泰山的平臺(tái)，并且這些穩(wěn)健發(fā)展的平臺(tái)仍占多數(shù)。那些爆雷的平臺(tái)，大都是沒有加強(qiáng)內(nèi)功修煉的平臺(tái)，甚至有很多不合規(guī)的平臺(tái)。比如，一些有線下網(wǎng)點(diǎn)和活期業(yè)務(wù)的平臺(tái)，在這次雷潮中都應(yīng)聲倒下。
同時(shí)，探究網(wǎng)貸行業(yè)迅速發(fā)展的原因，是由于中國龐大的小微企業(yè)和個(gè)人合理融資需求得不到滿足，廣大民眾投資需求得不到滿足，網(wǎng)貸行業(yè)正是為解決這個(gè)痛點(diǎn)才形成的，網(wǎng)貸行業(yè)仍然具有存在合理性。
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)國際部負(fù)責(zé)人范文仲也曾表示，未來會(huì)涌現(xiàn)出真正優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸不能一棒子打死。范文仲說道：“一定要注意保護(hù)中小企業(yè)、弱勢(shì)群體，不能看著線下的千百萬的中小商鋪倒閉，看著商場(chǎng)店鋪都關(guān)門，看著幾個(gè)大企業(yè)興起，無動(dòng)于衷。”
把目光聚集到P2P行業(yè)，國家延期備案也可以理解為是運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制清退出不合規(guī)的企業(yè)。對(duì)于合規(guī)的平臺(tái)而言，依舊會(huì)堅(jiān)挺的走下去。畢竟，普惠金融也是未來發(fā)展的一大方向。
當(dāng)然，只有在退潮后，你才會(huì)發(fā)現(xiàn)誰在裸泳，這句話仍然是真理。只有優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，才代表著網(wǎng)貸行業(yè)的未來。
Q：對(duì)于投資者和用戶來說，在當(dāng)下市場(chǎng)動(dòng)蕩中，應(yīng)該如何選擇、識(shí)別更穩(wěn)健的平臺(tái)？
A：為了投資人能安全落地，也為了網(wǎng)貸行業(yè)的未來，平臺(tái)和投資人必須團(tuán)結(jié)起來共渡難關(guān)。
眼下，網(wǎng)貸行業(yè)的各個(gè)平臺(tái)，應(yīng)積極對(duì)外發(fā)聲，宣傳行業(yè)正能量。向投資人科普網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展前景，讓投資人看到網(wǎng)貸行業(yè)更積極的未來，維護(hù)整個(gè)行業(yè)的形象。
投資人在此時(shí)，應(yīng)該盡量保持冷靜，不傳謠不信謠。面對(duì)平臺(tái)問題，投資人應(yīng)該建立專業(yè)的委員會(huì)和平臺(tái)溝通，探討合理的方案。當(dāng)然，對(duì)于投資人來說，不能被外界所宣傳的高收益所蒙蔽，要學(xué)會(huì)甄別，進(jìn)行多方面、多維度的考察平臺(tái)綜合實(shí)力。
我們有理由相信，這一次“雷潮”也是一次大浪淘沙的過程。“雷潮”過去后，留下來的都是穩(wěn)扎穩(wěn)打的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。網(wǎng)貸行業(yè)的黎明就要到來，光明一定會(huì)出現(xiàn)。
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